Кредит встречный иск банку

Встречный иск к банку по кредитному договору

Содержание статьи

Граждане, желающие получить кредит, редко утруждают себя изучением условий договора. И лишь когда отношения с банком портятся по причине невозврата долга, они начинают искать лазейку, которая поможет уйти от финансовой ответственности. Но сделать это невозможно, ведь если должник не желает добровольно погашать образовавшуюся задолженность, банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании причитающихся ему средств.

Обратите внимание!

В большинстве случаев такие претензии удовлетворяются в полном объеме. Это обусловлено тем, что правоотношения, возникающие между сторонами, основываются на кредитном соглашении и поэтому не вызывают никаких сомнений.

Но иногда действия учреждений противоречат закону, и заемщики, не желая уступать, стараются выявить эти нарушения, чтобы иметь возможность подать встречный иск. Законодательство РФ защищает права и интересы граждан, ведь они являются экономически слабой стороной в этих правоотношениях. Конечно, полностью освободиться от долга по кредиту не удастся, а вот уменьшить его размер можно.

Особенности встречного иска

Подача ответного иска по кредитному договору является эффективным способом, позволяющим защитить права ответчика. Обычно он подается в ответ на основное заявление, содержащее требование по взысканию образовавшейся задолженности. Важно отметить, что для рассмотрения дела в рамках одного процесса ответчик должен предъявить истцу аналогичные денежные претензии. Например, если банк требует обязать заемщика погасить образовавшуюся задолженность, то встречные претензии также должны основываться на положениях соглашения, являющегося предметом спора.

Следует различать встречное заявление и возражение на иск по кредитному договору, которое тоже считается инструментом, помогающим защитить интересы ответчика, но не является отдельным требованием. В контексте рассматриваемого вопроса возражением будет считаться обращение ответчика с просьбой о снижении стоимости приобретенного товара (услуги) вследствие несоответствия предъявленным ранее требованиям.

Встречные претензии могут выдвигаться на любой стадии рассмотрения дела. Важно учитывать, что сделать это необходимо до вынесения судом окончательного вердикта.

Чтобы суд принял ответное заявление, оно должно соответствовать определенным параметрам:

• между условиями, выдвигаемыми банковской организацией и заемщиком, должна быть взаимосвязь;
• совместное рассмотрение имеющихся у сторон претензий поможет быстрее закончить процесс;
• удовлетворение ответных претензий не дает возможности полностью или частично удовлетворить требования, содержащиеся в первоначальном обращении.

Обратите внимание!

Соблюдение перечисленных выше условий обязательно, иначе суд может не принять заявление к рассмотрению.

В рамках единого производства иски обладают одинаковым правовым статусом, поэтому участникам необходимо предоставить суду доказательства, подтверждающие законность и обоснованность выдвигаемых ими претензий.

Требования к банку

Правоотношения, возникающие между финансовой организацией и заемщиком, регулируются нормами, защищающими права потребителей. Поэтому при возникновении любых проблем с кредитором необходимо обращаться в Роспотребнадзор. Этот орган правомочен давать оценку действиям, предпринимаемым финансовым учреждением по отношению к должнику.

По письменному заявлению лица, имеющего перед банком финансовые обязательства, Роспотребнадзор проводит проверку, в ходе нее изучается договор, на основании которого выдавался займ, и его соответствие действующим нормам законодательства РФ.

По окончании проверки Роспотребнадзор выдает заключение, в нем содержатся все выявленные нарушения и ссылки на нормативно-правовые акты, которым не соответствуют условия договора.

В большинстве случаев все претензии, заявляемые кредитору, сводятся к одному: признать недействительными пункты соглашения, противоречащие законодательству. Наиболее часто во встречном иске к банку по кредитному договору содержатся условия следующего характера:

1. признать недействительными положения, позволяющие кредитору списывать со счетов заемщика денежные средства без его разрешения.

Данный пункт есть практически во всех кредитных договорах, хотя он противоречит нормам ГК РФ. Зачастую кредитные организации списывают деньги со счетов должника, даже не ставя его в известность о подобном намерении. Такие действия незаконны и нарушают ст. 854 ГК РФ, согласно которой списание средств возможно только с разрешения клиента;

1. признать недействительным положение, позволяющее в одностороннем порядке повышать ставку по займу без предварительного уведомления.

Это является правомерным, только если заемщик был надлежащим образом извещен об увеличении ставки (при снижении уведомление не требуется). Размер процентов относится к ключевым условиям договора, а обо всех существенных изменениях банк обязан информировать клиента в письменной форме;

1. признать недействительным положение, позволяющее подключать заемщика к программам страхования.

С недавних пор подключение к подобным программам стало обязательным пунктом, встречающимся во всех кредитных договорах. Конечно, услуга имеет некоторые положительные стороны, например, в случае тяжелой болезни или смерти гражданина страховая компания погасит образовавшуюся по кредиту задолженность. Однако если вам говорят, что договор не может быть заключен без страхования жизни, это является прямым нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1. Он запрещает продавать товары (услуги) при наличии условия, обязующего покупателя приобретать другие товары (услуги). А в данном случае это именно так: нежелание клиента страховать свою жизнь является причиной отказа в заключении договора. Многие финансовые организации пытаются обойти это положение: они требуют заявителя подписать документ, в котором говорится, что страхование жизни является его добровольным волеизъявлением. Но Роспотребнадзор, выявляя такие положения в соглашениях, всегда указывает на нарушение законодательства РФ;

1. признать недействительным условие, позволяющее банку открывать на имя гражданина дополнительные счета.

Эта еще одна дополнительная услуга, навязываемая банками.

Требования, заявляемые в ответном исковом заявлении, зависят от условий, на основании которых был заключен договор. В большинстве случаев экспертиза документа, производимая Роспотребнадзором, выявляет все нарушения, что дает возможность ответчику грамотно сформулировать суть претензий.

Порядок подачи

Встречный иск по кредитному договору должен соответствовать нормам, содержащимся в ГК РФ, именно они определяют порядок подачи подобных обращений. Заявление подается в суд, рассматривающий основную претензию. Во время процесса стороны могут заключить мировое соглашение относительно условий, содержащихся в исковых обращениях. Конфликт может быть разрешен с помощью взаимозачета выдвигаемых требований. Это возможно, если:

• претензии схожи по своему содержанию;
• размер претензий, выдвигаемых ответчиком, не превышает величины основных.

Обратите внимание!

По окончании сроков исковой давности взаимозачет выдвигаемых сторонами требований невозможен.

Судья, принимая встречный иск, исходит из целесообразности объединений двух дел для скорейшего разрешения возникшей конфликтной ситуации. При совместном рассмотрении двух обращений увеличивается срок, который отводится на ознакомление с материалами дела и приобщение имеющихся доказательств, вследствие этого судебное разбирательство может длиться дольше. Если встречный иск не был принят к рассмотрению, то требования, содержащиеся в нем, можно оформить в самостоятельное обращение и подать его на общих основаниях.

Как составить иск?

Прежде чем выдвигать встречные претензии к финансовому учреждению, требуется:

• ознакомиться с основным иском, изучить все материалы, имеющиеся в деле и подтверждающие правомерность выдвигаемых кредитором претензий денежного характера;
• проверить лицензии и прочие документы, на основании которых кредитная организация осуществляет свою деятельность;
• ознакомиться с нормами действующего законодательства и судебной практикой. Это поможет понять специфику подобной категории дел и оценить шансы на благополучное окончание процесса;
• произвести необходимые расчеты;
• четко сформулировать требования, выдвигаемые во встречном заявлении, и подкрепить их ссылками на нормативно-правовые документы;
• изучить доказательства, имеющиеся у другой стороны.

Встречное исковое заявление по кредитному договору должно содержать следующую информацию:

• наименование суда, в который подается обращение;
• инициалы судьи и номер дела;
• ссылку на то, что заявление является ответом на первоначальное обращение истца;
• паспортные данные заявителя;
• контактные данные истца (адрес, телефон и пр.);
• обстоятельства, вследствие которых возник спор;
• если выдвигаются требования материального характера — стоимость встречного иска и его расчет.

К иску необходимо приложить:

• квитанции, подтверждающие уплату госпошлины;
• копии основного иска в количестве участников процесса с приложением всех произведенных расчетов;
• бумаги, подтверждающие факты и обстоятельств, указанные в заявлении;
• прочие документы, подтверждающие правомерность подобного обращения.

Когда можно подать иск?

Подавая встречный иск, следует учитывать, что заявление:

• может быть подано только лицом, к которому предъявляются финансовые претензии, т.е. ответчиком. Третьи лица обращаться в суд с подобным документом не вправе;
• предъявляется только к истцу;
• может подаваться на любых стадиях судебного разбирательства вплоть до удаления суда в комнату для совещаний для вынесения решения. При его подаче рассмотрение дела и сбор доказательств начинается сначала, это позволяет тщательно ознакомиться с новыми обстоятельствами, что необходимо для вынесения справедливого решения;
• не может подаваться в апелляционную инстанцию.

Источник: http://nolos.ru/articles/vstrechnyj-isk-k-banku-po-kreditnomu-dogovoru/

Встречное исковое заявление к банку по кредиту (образец)

Образец встречного иска к банку по кредитному договору

Истец: Иванов Иван Иванович

Ответчик: Национальный банк «______» (ПАО)

Встречное исковое заявление о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности.

«01» апреля 2018 года между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный Договор № _______, согласно которому Истцу была предоставлена сумма кредита 1 500 000 рублей под 25 % годовых на срок 60 месяцев.

Истцом (ответчиком по первоначальному иску) обязательства по возврату денежных средств выполнялись ненадлежащим образом., в связи с чем Банк подал исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, которое находится в производстве ________суда.

Указанный договор содержит условие, которое противоречит смыслу действующего законодательства и которое должно быть признано недействительным, а именно п.1.4. Кредитного договора устанавливает комиссию клиента в размере 3%, которую выплачивает заемщик кредитору от суммы предоставляемого кредита, что составляет 45 000рублей.

Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами ГК РФ и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии нарушает права истца.

Факт уплаты комиссии в размере 45 500 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету.

Данная позиция нашла свое отражение в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК о кредитном договоре», в котором указано, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду м процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту Иные же комиссии(комиссия за выдачу кредита, комиссия за рассмотрение заявки) по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита из денежных средств, подлежащих зачислению на счет заемщика, подлежат оценке судом на предмет того, взымаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Если комиссии были предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, то такие условия являются ничтожными ( ст.168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату.( п. 2. Ст. 167 ГК РФ).

Считаю, что комиссия за выдачу денежных средств предусмотрена за стандартные действия, которые банк обязан выполнить в соответствие с условиями заключенного кредитного договора. Поэтому взимание указанных денежных средств незаконно.

Согласно п. 1. ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 14 768, 88 рублей за период с 01.04.2011г по 31.03.2015г Проценты по ст.395= сумма удержанной комиссии * количество дней пользования чужими денежными средствами * ставку рефинансирования/ 36000

1. Признать недействительным п.1.4 Кредитного договора № _______ от 01.04.2018г.
2. Применить последствия недействительности ничтожных условий договора, взыскать с Ответчика в пользу Истца безосновательно удержанные (списанные) денежные средства в размере: 45 000 рублей — комиссию за выдачу кредита.
3. Взыскать с Ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 768, 88 руб.

1. Копии искового заявления.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Источник: http://yurid-sovet.ru/kredity-i-banki/vstrechnyj-isk-k-banku-obrazets.html

Встречный иск банку по кредиту

Советы юристов:

1.2. Наталья, до вынесения решения суда, ответчик имеет право подать встречное исковое заявление.

ГПК РФ Статья 137. Предъявление встречного иска

Ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска.

Если решение вынесено, то Вы имеете право подать исковое заявление в порядке ст. 131-132 ГПК РФ.

2.2. Добрый день, Владимир.

С уважением АА «АБ ПРАВОВАЯ ЗАЩИТА»

11.3. Добрый вечер.

Пишите возражения на исковое заявление. В нем излагайте то, с чем не согласны. Также пишите и подавайте в суд ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ. Какой у вас банк?

12.1. Доброго Времени суток!

Можно сделать в любом экспертоном учреждении — например в Брянском бюро судебных экспертиз.
НО эксмпертиза ВАМ ничем не поможет.
Пробле 6 му необходимо РЕШАТЬ по ДРУГОМУ
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь

14.1. Нет.
Возражения пошлиной не облагаются.

2. Ответчик или его представитель:
1) уточняет исковые требования истца и фактические основания этих требований;
2) представляет истцу или его представителю и суду возражения в письменной форме относительно исковых требований;
3) передает истцу или его представителю и судье доказательства, обосновывающие возражения относительно иска;
4) заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда.
Всего хорошего.

17.3. Уважаемый Рустам г. Уфа!
В данной ситуации если имеют место нарушения прав Ответчика, Ответчик имеет законное Право предъявить Встречный иск к Истцу.

Удачи вам Владимир Николаевич
г.Уфа 18.06.2017 г.

19.1. Здравствуйте.
Составление искового заявления платная услуга. Обращайтесь к любому специалисту или компании и заключайте договор на оказание услуг.
ГК РФ Статья 779. Договор возмездного оказания услуг

Позиции высших судов по ст. 779 ГК РФ >>>
Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 779 ГК РФ

1. По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
2. Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.

23.1. Добрый день, уважаемая Света
Вам не надо платить в случае подачи возражения госпошлину, в случае если встречный иск то надо

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B2%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B8%D1%81%D0%BA/%D0%B2%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B8%D1%81%D0%BA_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%83_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Как составить возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

​Обращение банка в суд по поводу взыскания задолженности по кредиту предусматривает право заемщика-ответчика представить истцу и суду свои возражения на исковые требования. Наравне с подачей встречного иска возражение является одним из способов активной защиты. Воспользоваться своим правом или нет – заемщик должен решать сам. Но если есть несогласие с иском банка в любой его части и объеме, либо есть желание еще до перехода суда в стадию непосредственного рассмотрения дела представить и обосновать свою позицию, стоит воспользоваться этим правом. Сегодня мы подобно поговорим о том, как составить возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту.

Возражение и встречный иск: что требует подготовки в зависимости от ситуации

Самостоятельно готовясь к предстоящему процессу, заемщики нередко путают возражение на иск со встречным иском. Несмотря на то, что во избежание процессуальных сложностей можно подготовить оба документа, однако если перепутать их содержание и особенности составления, могут возникнуть проблемы с принятием судом удовлетворяющего заемщика решения.

Возражение – практически никак неформализованное изложение своего отзыва на поданный банком иск. Здесь не требуется строгого соблюдения формы и содержания, поэтому вероятность того, что возражение не будет принято и рассмотрено судом близится к нулю. Этот документ по своему значению можно определить как мотивированное и обоснованное изложение ответчиком своего несогласия с определенными составляющими иска, выражающее правовую позицию заемщика по отношению к делу. Возражение может содержать и определенные требования, вытекающие из несогласия заемщика с указанными банком в иске данными. Примером таких требований является перерасчет суммы иска с исключением необоснованно (незаконно или неправильно) рассчитанной суммы неустойки, процентов и т.п. Однако если требования носят хоть и взаимосвязанный с иском, но относительно самостоятельный характер, имеют цель оспорить условия кредитного договора, действия (решения) банка, например, касающиеся начисления комиссий, то только одного возражения будет недостаточно. Суд, конечно, его примет и рассмотрит, но удовлетворить по ним требования истца не сможет, поскольку надлежащим образом такие требования не оформлены.

Если есть трудности с решением задачи, что именно готовить – возражения или встречный иск, – подготовьте оба документа или проконсультируйтесь по конкретной ситуации у юриста.

• не удовлетворять требования банка в определенной части или полностью;
• снизить размер неустойки (пени, штрафа);
• снизить сумму подлежащей взысканию задолженности.

Но если вы намерены, скажем, попросить суд признать какие-то условия кредитного договора незаконными, необходимо подавать встречное исковое заявление, несмотря на то, что свое несогласие с этими условиями вполне может быть отражено также и в возражении.

Стоит обратить внимание и на еще один важный момент. Формально ответчик не ограничен по числу подачи возражений, как и в форме их заявления (устная, письменная). Это вытекает из права заемщика-ответчика активно участвовать в процессе, который носит состязательный характер. Таким образом, все сказанное или заявленное ответчиком в ходе рассмотрения дела в суде против позиции, доводов и доказательств банка считается возражением. Естественно, возникает вопрос: а так ли важно заявлять свои возражения еще до начала судебного процесса? На этой стадии, когда судья готовится к процессу и оценивает представленные сторонами первичные доводы, возражение ответчика – способ заранее донести свое мнение, поставить заявленные банком требования под сомнение, а если возражение составлено мотивировано, аргументированно и убедительно, то заранее сформировать у суда определенное отношение к делу и, возможно, уже положительное для ответчика решение.

Как составить возражение на исковое заявление банка

Возражение на стадии подготовки к процессу необходимо составлять в письменной форме, направляя его как в суд, так и истцу (банку). К документу можно прикладывать материалы, имеющие доказательственное значение по отношению к изложенной в возражении позиции. Если речь идет об оспаривании сделанного банком расчета, необходимо приложить свой расчет.

Возражение на иск должно соответствовать предмету иска. Фактически оно является анализом заявления банка и его оценкой со сделанными заемщиком выводами в виде несогласия с теми или иными пунктами.

В юридической практике принято выделять две формы возражений исходя из их основного содержания:

1. Отзыв на материальную часть искового заявления. Такое возражение касается именно предмета иска, то есть, например, суммы требований, доводов банка о том, что заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности, допускал серьезные просрочки и т.п.
2. Возражение относительно допущенных истцом процессуальных нарушений. Для грамотной подготовки такого возражения требуется высокий уровень компетенции в юридических вопросах, а главное – наличие в действиях (решениях) истца нарушений. Яркий пример – пропуск срока исковой давности. Могут быть и другие ошибки, в частности, касающиеся несоблюдения банком требований, предъявляемых законом к форме, содержанию иска, порядку его заявления.

По своей силе обращение внимания суда на процессуальные нарушения – очень солидный аргумент. Уже этого бывает достаточно, чтобы иск был оставлен без рассмотрения или в его удовлетворении отказано, причем независимо от того, насколько правомочны материальные требования банка. Правда, процессуальные ошибки – это скорее следствие некомпетенции или ошибок банковских юристов, поэтому случаи выигрыша дел по этому основанию практически не встречаются, за исключением нарушения банками сроков исковой давности.

Возражение на материальную часть иска – самый распространенный вариант. В этом случае главные задачи заемщика:

1. Четко и понятно изложить свою позицию по делу. Лучше это делать юридически грамотно, но по меньшей мере необходимо формулировать все доступным для понимания языком, логично, не выходить за пределы существа спора. Здесь важна не красота слова, а убедительность и аргументированность позиции.
2. Любое несогласие с требованиями банка необходимо обосновать – сослаться на соответствующий пункт кредитного договора и (или) соответствующее положение закона. Опровергнуть расчеты – своими расчетами, доводы банка – своими доводами. Допустимо обращать внимание суда на имеющиеся у вас доказательства, например, показания свидетелей, справки и иные документы. Обычно это делается для того, чтобы доказать отсутствие умышленного и специального допущения нарушений, продемонстрировать реальное наличие материальных проблем.

Возражение на иск банка по кредиту (образец)

Возражение составляется в достаточно свободной форме. Основная трудность – подготовить убедительное содержание, найти нужные формулировки, ссылки на законы. Для этих целей стоит ознакомиться с образцами возражений, которые в огромном количестве представлены в интернете, и найти вариант наиболее соответствующий вашему делу. Но, не надо переписывать всё с образца, а то и нескольких, превращая свое возражение в хаотичный набор выдержек и ссылок на все подряд законы. Ваши задачи – соблюсти примерную форму, поэтапность и логику подачи информации, найти и указать только имеющие отношение к вашему делу ссылки на законы. В идеале возражение лучше доверить написать юристу или хотя бы показать ему.

Если вам требуется помощь в подготовке подобного возражения на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту или у вас имеются какие-либо вопросы, то наш дежурный юрист готов оперативно вам помочь. Форма для связи находится под данной статьей.

Источник: http://law03.ru/finance/article/vozrazhenie-na-iskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu

Встречный иск к банку по кредитному договору

Стремясь заработать, кредитные организации нередко нарушают действующее законодательство и ущемляют заемщиков в их правах. Рассмотрим ситуации, в которых клиентам имеет смысл обращаться в суд для защиты своих интересов.

Основания для обращения в суд

Отношения между банками и их клиентами попадают под действие закона о защите прав потребителей. Вследствие этого такая государственная структура как Роспотребнадзор является стороной, которая в случае возникновения конфликтных ситуаций между банком и заемщиком занимается их разрешением.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

После проведения соответствующей проверки составляется заключение, где перечисляются все выявленные нарушения в рамках взаимоотношений между кредитором и клиентом. Также в документе указываются ссылки на действующее законодательство.

Встречные требования к кредитору, как правило, опираются на незаконные условия кредитного договора и подразумевают их аннулирование. Приведем несколько распространенных примеров и разберем их особенности:

Требования к банку

Особенности

Аннулирование условий, позволяющих банку списывать денежные средства со счетов клиента без его ведома.

Ситуации, в которых банк при наличии просрочки по займу списывает денежные средства с любых счетов должника очень распространена, хотя и идет в разрез с действующим гражданским законодательством. Так, в статье 854 ГК РФ сказано, что списание денежных средств со счетов клиента осуществляется только с его распоряжения. Стоит также отметить, что прописанная в законе возможность списания денег при наличии соответствующего договора, на правоотношения между кредиторами и заемщиками не распространяется.

Аннулирование пункта договора, который позволяет увеличивать процентную ставку без согласия заемщика.

Изменять процентную ставку в одностороннем порядке допускается в двух случаях:

• если ставка снижается;
• если заемщик был должным образом извещен.

Процентная ставка по кредиту является существенным условием кредитных договоренностей, поэтому ее изменение возможно только в письменной форме.

Признание ничтожным условия о включении клиента в программу коллективного страхования.

Страхование с недавних пор стало обязательным условием при кредитовании. Прямое навязывание этой услуги является нарушением законодательства в сфере защиты прав потребителей. Статья 16 упомянутого закона говорит о том, что обуславливать приобретение одних товаров приобретением других запрещено. Несмотря на то, что во всех таких договорах страхования между банком и клиентом существует пометка, что эта услуга не является навязанной, надзорные органы квалифицируют это как нарушение.

Аннулирование условий, которые подразумевают открытие дополнительных счетов на имя клиента.

Навязывание кредитных карт и открытие дополнительных счетов в настоящее время также очень распространено при кредитовании. Таким образом кредитные учреждения улучшают статистику по открытию счетов, а клиент в свою очередь получает дополнительную нагрузку к оформляемому займу.

Как составить требование

Ответчику в гражданском процессе предоставляется два способа защиты своих интересов:

Каждый из способов имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Возражение или встречный иск

Возражение не является самостоятельным требованием, однако в ряде случаев является отличным средством для защиты своих прав. Разберем отличия между встречным иском и возражением:

• при подаче возражения ответчик освобождается от уплаты обязательного государственного сбора;
• доводы, указанные в возражении могут быть оставлены судом без ответа, в отличие от искового заявления;
• формы подачи возражения различны (допускается устная и письменная);
• правил в оформлении возражения не существует;
• возражения подаются на различных стадиях процесса, тогда как встречный иск допускается подавать при рассмотрении дела судом первой инстанции;
• не существует ограничений по количеству и предмету возражений.

Как составить иск к страховой компании? Читайте далее.

Правила и структура документа

Поскольку процедура подачи встречного иска ограничена вынесением решения судом первой инстанции, нет смысла затягивать этот процесс. Встречный иск по характеру должен соответствовать требованиям, которые предъявляет кредитор своему клиенту. Например, если кредитор подал иск о взыскании задолженности, заемщик должен основывать свои требования на имеющемся кредитном договоре.

По структуре этот документ схож с прочими исковыми заявлениями:

1. Шапка документа, в которой указывается:
   • наименование судебной инстанции;
   • реквизиты истца;
   • сведения об ответчике.
2. Основная часть заявления коротко и четко описывает суть проблемы или разногласий между сторонами. Каждый указанный аргумент подкрепляется ссылкой на нормативно-правовые акты.
3. В конце основной части составляется список требований, предъявляемых банку и соответствующих рассматриваемому делу.
4. Список обязательных приложений к заявлению. В качестве приложений должны фигурировать документы, являющиеся доказательствами, а также необходимые для рассмотрения дела по существу.
5. Подпись и дата составления.

Источник: http://pensiapro24.ru/iski/isk-k-banku/

Как подать встречный иск банку по кредитному договору?

​Подача встречного иска банку может оказаться эффективным инструментом защиты заемщиком своих прав. В отличие от возражений, встречный иск позволяет не только выразить свое несогласие с иском банка, опровергнуть его доводы, но и представить на рассмотрение суда свои требования к банку.

Подготовку и представление встречного иска можно рассмотреть как вариант агрессивной защиты заемщика. Заявление своих требований к банку наделяет заемщика в пределах этих требований правами истца, а банк ставит в позицию ответчика. Поскольку и основной, и встречный иск рассматриваются в рамках одного дела, положение сторон некоторым образом балансируется, что дает заемщику преимущества, в том числе в части появления инструмента воздействия на позицию банка.

Особенности встречного иска заемщика

Заявить встречный иск заемщик может на любой стадии процесса, но до вынесения по делу итогового решения. Содержание встречного иска и основного должно иметь общий предмет рассмотрения. Если банк, например, заявляет требование о взыскании долга по кредиту, то и требования заемщика должны быть основаны на являющемся предметом спора кредитном договоре, а также быть увязаны с вопросом взыскания. А вот требования по встречному и основному иску могут разниться, хотя и иметь общую природу.

В соответствии с законом, суд обязан принять встречный иск заемщика, если:

1. Его удовлетворение исключает полное или частичное удовлетворение требований банка.
2. Между требованиями банка и заемщика есть взаимная связь, а совместное рассмотрение исков обеспечит правильное и более быстрое рассмотрение спора.
3. Заявленное заемщиком требование направлено к зачету требования банка.

Как видно, особо строгих рамок для подачи встречного иска к банку нет. В общем виде достаточно лишь наличие взаимной связи исков, что, как правило, всегда присутствует в требованиях банка и заемщика.

Среди наиболее часто встречающихся требований заемщика к банку обычно фигурируют:

• признание недействительными отдельных пунктов кредитного договора и уменьшение денежных требований банка в части, основанной на этих пунктах;
• уменьшение неустойки и исключение соответствующей суммы из банковских требований;
• взыскание с банка неправомерно удержанных комиссий и снижение на их сумму требований банка.

Возможно заявление и иных требований. В основном все они направлены на то, чтобы уменьшить сумму взыскания, в том числе путем зачета требований.

Основной и встречный иск обладают одинаковым статусом в рамках спора. В пределах своих заявленных требований каждая сторона должна их обосновать и доказать. Принимая окончательное решение, суд должен рассмотреть каждое требование сторон, удовлетворить или не удовлетворить его полностью либо в части.

Что необходимо для подготовки встречного иска

Поскольку встречный иск должен быть взаимосвязан с основным требованием, заявленным банком, для подготовки требуется:

1. Внимательно ознакомиться с иском банка и представленными им материалами дела.
2. Проанализировать требования банка, кредитный договор, законы и судебную практику, определив:

• насколько иск банка правомерен;
• со всеми ли требованиями вы согласны, а если не согласны – то почему;
• какие требования банка можно оспорить, сославшись на нормы закона и (или) условия договора;
• есть ли у вас основания предъявить банку свои требования и в каком объеме.

1. Сделать необходимые расчеты, сформулировать свои требования, подкрепить их ссылками на законы, условия кредитного договора.
2. Проанализировать имеющиеся у вас доказательства в подтверждение своих требований, а также доказательства, которые вы сможете получить в рамках рассмотрения дела, в том числе заявив ходатайство суду об их истребовании (получении).

Как подготовить и подать иск

Встречный иск готовится, составляется и подается по правилам, предусмотренным для любых исков. Нарушение этих правил может повлечь отказ в принятии иска или оставление его без рассмотрения.

На этапе подготовки встречного иска главные задачи заемщика:

1. Правильно сформулировать и изложить содержание иска. Оно должно быть взаимосвязанным с основным иском.
2. Аргументировать свою позицию и привести хотя бы некоторые доказательства в ее подтверждение.
3. Привести правильные ссылки на нормы закона и условия кредитного договора.
4. Конкретизировать свои требования. Если они носят денежный характер – сделать соответствующий расчет.
5. Удостовериться, что иск составлен по правилам ст.131 ГПК РФ.
6. Приложить к иску необходимые документы.

Самый простой способ грамотно составить встречный иск – обратиться к юристу. Это повлечет расходы, но позволит убедиться в необходимости и оправданности встречного иска, а также подготовить его по всем правилам.

Иск можно подать лично, через посредника (юриста, знакомого, курьера), отправить по почте. Если все условия соблюдены, он будет принят судом и рассмотрен в рамках общего процесса по делу наравне с требованиями банка.

Если у вас имеются какие-либо вопросы или вам требуется помощь в подготовке встречного иска банку, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-podat-vstrechnyj-isk-banku

Как подать встречный иск на банк?

Судебные разбирательства по кредитам в настоящее время обычное явление, как бы грустно это ни звучало. Образование просроченной задолженности возникает при самых разных обстоятельствах: потеря работы, проблемы со здоровьем, несчастные случаи. Никто не застрахован от проблем.

Но как поступить, если в результате просрочек банк подал в суд на заёмщика, чтобы взыскать долг? Конечно же, защищать свои интересы и права! А в нашей статье мы расскажем Вам как именно это сделать, как добиться уменьшения долга, а так же как подать встречный иск к банку по кредитному договору. Обо всем этом далее.

Когда стоит подать встречный иск?

Встречными обычно считаются те обязанности и права, которые исходят из заключения двухстороннего контракта. Именно к таким относится и кредитный договор, поскольку в нем оговорены как интересы и обязанности кредитора, так и самого заёмщика, которому предоставляется указанная в документе сумма.

Подача встречного иска является отличным средством для защиты собственных интересов и прав. Первоначальный иск от банка, как правило, требует выплату не только суммы самого долга, но и оплату различных издержек, пени и услуг по обслуживанию счетов. Встречный иск поможет значительно уменьшить требуемую сумму при верном и обоснованном требовании.

Однако у подачи встречного иска есть свои ограничения, ведь Вы можете выносить только те требования, которые напрямую связаны с вынесенными банком в Вашу сторону. Сумма при этом должна быть идентичной, поскольку иначе рассмотрение иска не будет вестись в том же судебном процессе.

В чем разница между возражением и встречным иском?

Возражение не рассматривается именно как самостоятельное требование в суде, хотя тоже является хорошим способом защитить собственные права. Встречные требования финансового характера, которые могут являть собой снижение итоговой суммы, могут подаваться в форме возражения во время всего судебного разбирательства.

Основные различия между возражением и встречным иском заключаются в:

• Отсутствии необходимости оплаты госпошлины при возражении;
• Суд не обязан давать ответа по доводам в возражении, в отличие от встречного иска;
• Подать возражение можно устно, а так же к ним не предусмотрено особых требований;
• Встречный иск можно подавать только во время судебного разбирательства первой инстанции. Возражения же можно подавать на абсолютно любой стадии;
• Возражения могут быть заявлены многократно, без каких-либо ограничений по количеству, а так же по предмету возражения. То есть они могут быть даже не связаны между собой.

Какие особенности имеются у встречного иска?

Подача встречного иска возможна на протяжении судебного разбирательства, ровно до момента вынесения решения по первоначальным исковым требованиям. Следовательно, откладывать подачу не рекомендуется, если Вы желаете защищать свои права данным способом. Характер встречного иска должен соответствовать требованиям, которые выносит банк к заёмщику.

К примеру, банк в своих требованиях хочет взыскать долг с заёмщика. В таком случае заёмщик должен выносить требования, которые основываются на составленном кредитном договоре. Они могут несколько отличаться от первоначального судебного иска, но главное, чтобы они имели общую с ним основу.

Встречный иск будет принят, если его содержание соответствует определенным условиям:

• В случае удовлетворения требований заёмщика в полной или частичной мере это будет отрицать удовлетворение требований банка. То есть они должны быть взаимоисключающими;
• Между требованиями заёмщика и банка должна быть общая связь, чтобы при совместном рассмотрении возможным было вынесение решения сразу по двум искам. По факту это упрощение процедуры, а благодаря общему разбирательству и решение по ней будет более корректным;
• Заявленные заёмщиком требования должны быть направлены в зачет требований банка.

Если более подробно говорить о требованиях, которые могут выдвигаться во встречном иске, то можно выделить самые часто применяемые:

• Признание конкретного раздела или разделов кредитного договора недействительным, а так же сокращение суммы иска на основе этого;
• Признание кредитного договора недействительным целиком. Применимо в тех случаях, когда заёмщик не подписывал его, а так же не занимался составлением;
• Признание кредитного договора незаключенным. Такое возможно в тех случаях, когда определенные части и нормы договора не были предварительно согласованы с заемщиком;
• Исключение вспомогательных сумм из требований от банка, а так же сокращение пени и неустоек;
• Требование о взыскании тех средств, которые были списаны банком на некие комиссии или услуги из-за того, что их вычет является неправомерным;
• Требование о взыскании с банка какой-либо четко прописанной суммы в счет возмещения морального или иного ущерба.

Как составить и подать встречный иск?

Для того чтобы составить подобное заявление, Вам потребуется очень внимательно изучить дело. Просмотр всех имеющихся материалов по судебному разбирательству поможет Вам выбрать наиболее лучшую тактику. Конечно, рекомендуется участие юриста в таких вопросах, но Вы можете воспользоваться и бесплатной консультацией.

После внимательного изучения материалов следует так же обратить особое внимание на кредитный договор. Вы можете поискать соответствия или найти случаи судебных разбирательств конкретно с этим банком. У каждой финансовой организации могут быть свои моменты в кредитных договорах, а в данной ситуации Вам как раз крайне необходимо узнать о практических решениях по схожему договору. Нюансы и детали, которые могут доказать, что действия банка неправомерны, сейчас Вам будут крайне полезны.

Так же поиск уже ранее проводимых судебных процессов с Вашим банком поможет определиться с требованиями. Может быть и так, что часть из них не имеет смысла выдвигать за счет того, что они достаточно спорные. Помимо выбора требований, соберите и проверьте все имеющиеся у Вас доказательства собственной правоты.

О том, как судиться с банком можете прочесть перейдя по ссылке.

Что же относительно составления заявления о встречном иске по кредитному договору, то оно пишется по тем же правилам, что и обычное исковое. Вы можете воспользоваться стандартным образцом, но, чтобы всё было написано предельно правильно, следует:

• Корректно заполнить вводную часть заявления, где указывается куда именно подаётся исковое заявление;
• Написать информационную часть заявления максимально информативно, но при этом только сухо по делу. Излагайте факты и оперируйте ими, указывая на обоснованность и правомерность своих действий;
• Указать к каждому Вашему аргументу ссылку на конкретную статью или закон. Применить подобное можно и к пунктам кредитного договора;
• Составить список требований, которые Вы предъявляете, и проверить их на уместность в данном иске согласно ранее описанных условий;
• Указать и приложить все документы, которые могут потребоваться для рассмотрения иска, а так же выступающие в качестве доказательств;
• Проверить на соответствие нормам законодательства, сверившись со статьей 131 ГК РФ.

Составление встречного иска является действительно сложным процессом для неподготовленного человека, который не связан с юриспруденцией. Именно по этой причине помощь квалифицированного специалиста наиболее рекомендуется в таких ситуациях. Но кто сказал, что бороться за свои права и отстаивать собственные интересы будет просто?

Источник: http://kreditadvo.ru/kak-podat-vstrechnyj-isk-na-bank.html