Обжалование решения суда взыскание задолженности

Взыскание задолженности по кредиту: как должнику оспорить судебное решение и выиграть суд

С недавних пор данный вопрос волнует каждого трудоспособного человека, решившегося на потребительские, ипотечные и автомобильные ссуды.

Но так ли страшен принудительный процесс взыскания, как его нам преподносят сотрудники по работе с долгами? Закон чаще на стороне порядочного плательщика. Действия, связанные с судебными спорами, описаны далее.

Как осуществляется взыскание долга по кредиту

Для физического лица, нарушившего обязательства по договору с банком или организацией ждет примерный план развития событий:

1. Систематические телефонные звонки от сотрудников именно банка.
2. Письма в электронном виде с требованием о погашении долга (долгов) досрочно.
3. Судебное разбирательство, основой которого является именно кредитный договор.
4. Арест и опись личного имущества судебными приставами.
5. Вычеты из зарплаты. По закону из официального оклада («чистой з/п») могут принудительно удерживать до 50%.

Как быть и что делать, имея повестку в суд за неуплату кредита

Сказать: «Не паниковать и надеяться на лучшее» – значит просто посмеяться над человеком…Первым делом, нужно выяснить точную дату и время судебного процесса.

Ни в коем случае нельзя при получении повестки связываться с банком, оплачивать долги в полной мере, а также сомнительные, иногда не совсем адекватные штрафы.

Судебного процесса, увы, уже не избежать, но попытаться оспорить часть долга, проценты или штрафы – это самое главное. Дело в том, что кредитная организация взыскивает целый перечень с физического лица.

Вот примерный список:

1. Основной долг или его остаток.
2. Некая сумма за пользование, именуемое процентами.
3. Штраф в виде завышенного процента за просрочку как за основной долг, так и за просроченный.
4. Неустойка или штраф за весь долг.

Как выиграть судебное разбирательство из-за кредита у банка

Вероятность того, что судья отменить все обязательства по долгу перед кредитной организацией равно нулю. Так что подразумевают под выигрышным судебным делом? Речь идет об отмене несправедливого штрафа и завышенных процентах. Основной долг выплачивать придется хоть как.

На практике должник до того, как его договор доходит до судебного разбирательства «обрастает» новыми суммами, процентами и штрафами. Очень может быть, что припишут дополнительно к кредиту еще такую же сумму, разбив на малопонятные ранее штрафы и завышенный процент. Именно за это и подводят итог: либо выигрыш, либо проигрыш.

Отмалчиваться нельзя ни в коем случае, ведь это проще для всех, кроме Вас или вашей организации.

Чтобы добиться результата от судебного заседания еще следует:

1. Подготовить заранее документы, подтверждающие объективные причины просрочки. Люди ежеминутно теряют работу, сезонно уходят в армию, непредвиденно отправляются на лечение. Все, что можно подтвердить легальным документом, зачтется. К примеру, выписка из бухгалтерии о снижении официальной зарплаты будет полезной в процессе.
2. Заявление о реструктуризации. Для порядочного, хорошего клиента всегда есть альтернативный подход. В случае если нет денег на обещанный ежемесячный взнос, то предлагают с самого начала реструктуризацию долга. Главное, чтобы были подтверждения на бумаге, что человек пытался не усугублять, а ему отказали. Данный документ тоже поможет на судебном процессе.
3. Рефинансирование. Речь о помощи сторонней кредитной организации. Ответственные, неконфликтные заемщики всегда идут легким путем, призывая к помощи другие банки. Но на суде не скажется положительно, если Вы организуете видимость рефинансирования или реструктуризации. Судьи имеют дело с аналогичными методами ежедневно и, конечно, сразу определяют дальнейшее поведение должника.

Как оспорить судебное решение по кредитному договору

Обжаловать решение суда можно если:

1. Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
2. Не было уведомления о точной дате суда.
3. Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
4. Незаконные требования банка.
5. Ошибка судьи или судебной комиссии.

Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:

1. Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
2. Надзорная жалоба – 200р.
3. Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.

Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:

• правильности итогового расчета долга;
• взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
• стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;
• штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;

Самое частое разбирательство из-за неустойки. Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.

Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.

Что делать, если…

Уведомление не получено должником

По закону без подтверждения о вручении повестки нельзя принимать решений. Бывает, что повестку ответчик не замечает. Адресат нередко просто отсутствует по месту прописки долгое время. Именно в этом случае решение суда с банком не будет действительным.

Человек пропустил суд, и заседание прошло без него

На практике данную ситуацию называют заочной. Суд проходит только в том случае, если повестка принята. А ответчик действительно проинформирован, но присутствовать не собирается. Такое отношение, конечно, объяснимое, но если есть хоть малая часть сомнений в честности кредитной организации, то заочный вариант для ответчика заранее предрешен.

Если вдруг заочное заседание прошло без ведома ответчика, то это меняет ситуацию. Необходимо обязательно обжаловать итог по суду. Причем действовать нужно очень быстро, уложиться в 9 рабочих дней. Как правило, первый суд – формальная встреча двух сторон, где представители банка и должник обсуждают дальнейшие действия.

Нет физической возможности пойти на суд в отведенное время

Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока. Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее.

Нет денег на юриста

Но есть время на бесплатные консультации, штудирование кодексов и статей в интернете. Представители или помощники в суде, а именно их присутствие – не обязательный процесс, когда речь о просрочке потребительского кредита. Профессиональной поддержки в простом деле не нужно, хотя бы по тому, что это не выгодно никому.

С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.

Это действие так и называется «персональное банкротство». Термин обусловлен критериями: долг более 500 тысяч рублей, задержка более 3 лет. Объявиться банкротом можно самостоятельно, еще банкротом официально объявляет суд.

Именно на этой стадии физическим и юридическим лицам можно нанимать профессионального юриста или адвоката. «Выгодное» банкротство возможно потому, что каждая ситуация с долгами индивидуальна.

Юристы за определенную сумму денег (от 10 тысяч рублей) составят нужный пакет документов, чтобы представить должника порядочным заемщиком.

На суд идет представитель.

Отправить на заседание представителя можно только с нотариальной доверенностью. Причем, если ответчик сомневается в собственных силах, лучше потратиться именно на юриста, потому что адвокатов в гражданских делах нет. Статья 48 и 49. ГПК РФ.

Подводя итог

Если суд на Вашей стороне, и штрафы исключены, то основной долг отменить ну никак нельзя. Выплачивать обещанное придется всем. Также в судебном порядке нельзя обязать кредитную организацию пересмотреть условия по договору.

Если суд выиграл банк?

На видео ниже адвокат Сергей Панасюк рассказывает, что делать, если победа в суде осталась за банком.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/vzyskanie-dolgov/kak-vyigrat-sud.html

Основания и причины взыскания задолженности по кредитному договору

Если должник не выходит на связь, не контактирует с кредитором и не принимает меры по возврату заемных средств, то банк может применить крайнюю меру – начать процедуру принудительного взыскания полученных кредитных средств. Однако есть несколько вариантов взыскания:

Если при оформлении кредитного соглашения клиент оставил кредитору залог, покрывающий сумму заемных средств, то они поступают в распоряжение кредитора без обращения к суду.

В противном случае инициируется процесс принудительного взыскания – путем использования банковской службы, передачи долга коллекторам или по судебному постановлению.

Нормативное регулирование

Существует в Гражданском Законодательстве ряд правовых норм, закрепляющих обязанности заемщика:

• Исходя из ст. 309 ГК РФ, взятые на себя обязательства по кредитному соглашению, следует исполнять неукоснительно, а в ст. 310 регламентируется невозможность отказа от оплаты долга и процентов в установленные договором сроки.
• Если заем оформлялся, в том числе с привлечением поручителя, то ст. 363 ч.1 обязывает исполнить договоренности в солидарном порядке, то есть средствами поручителя.
• Нормы статей 809, 810 и 819 ГК РФ обязывают заемщика исполнять достигнутые договоренности по соблюдению графика платежей в сумме, прописанных в договоре с учетом процентных ставок на момент заключения соглашения сторон. Если заемщик не будет исполнять свои обязанности, то банк вправе вменить ему неустойку за потерю своего дохода. Она складывается из разных составляющих: суммы платежа, процентной ставки, пени за каждый просроченный день.
• На основании нормы ст. 450 ч. 2.1 кредитор вправе расторгнуть имеющиеся кредитные отношения с заемщиком, если последний злостно нарушает достигнутые сторонами соглашение (необходимо судебное постановление).
• А ст. 390 ГК позволит кредитору обратить залоговое имущество в свою пользу, реализовав его на торгах, и вырученной суммой погасить свои убытки. Дублируется подобная возможность в ст. 350 Кодекса (о залоговом имуществе). Однако сумма залога определяет судебное постановление на основании ст. 28.1 ч.10 ФЗ «О залоге», и она намного ниже номинальной стоимости вещи.

Однако нелишним будет знать, что судебное взыскание на заемщика может быть наложено в порядке приказного или искового рассмотрения дела:

• В первом случае судебный орган за минимально возможный срок выносит постановление о взыскании, и накладывает на должника обязательство о принудительном исполнении своих обязанностей по договору кредитования. Рассмотрение может проходить без привлечения сторон по сделке, но должнику в обязательном порядке направляется заказное почтовое уведомление о вынесенном приказе суда.
• Обычно исковые требования о возврате долга заявляются в отношении юридических лиц, суд анализирует все обстоятельства по делу и выносит соответствующее решение.

Как происходит взыскание по кредитному договору

Общая схема

Сразу критические для должника меры воздействия по возврату кредитных средств банк применять не будет, развитие событий может проходить так:

• Проводятся беседы от имени кредитора, с требованием о погашении возникшей задолженности.
• На адрес регистрации отсылаются заказные письма с предложением о реструктуризации, рефинансировании и другие предложения, например, о введении кредитных каникул.
• В иных случаях могут оповестить руководство предприятия, где трудоустроен должник, о его крупных финансовых проблемах.
• Звонки на телефоны ближайших родственников о сложившейся ситуации.
• Передача долга третьим лицам по возмездному договору.
• Разрешение спора в судебном порядке.

Переуступка прав требования долга коллекторской компании допускается законодательством, но все действия не должны превышать меры дозволенного – это касается угроз лишения жизни как самого должника, так и близких ему людей, рукоприкладство с нанесением тяжких телесных повреждений.

Судебное постановление

После окончания срока, иск будет рассматривать суд. В постановлении могут содержаться различные меры взыскания:

• Обязанность должника делать обязательные отчисления со всех видов дохода. Пристав-исполнитель накладывает арест на банковский счет, с которого будут ежемесячно проводиться списания в счет долга.
• Наложение ареста на зарплатную или дебетовую карту должника – все поступления автоматически поступят на специальный счет органа судебного исполнения решения.
• Конфискация имущества. Этот метод используют в тех случаях. Когда у должника отсутствует дебетовый банковский счет.
• В дополнение могут быть применены и другие карательные меры:
  • наложение ареста на движимое или недвижимое имущество, запрещающий проведение сделок по его отчуждению в пользу третьих лиц;
  • ограничение на пересечение границы страны;
  • отчуждение 50 % с заработной платы должника.

Льготные условия

Если должник охотно контактирует с кредитным менеджером, то, как вариант возврата, ему могут предложить льготные условия досудебного урегулирование спора:

• Изменение графика платежей или рассрочку с меньшей суммой выплат.
• Проведение реструктуризации – выплаты временно могут быть прекращены и изменены условия кредитования.
• Использование варианта расчетов через нотариуса с отменой штрафных санкций.

Вариантов по взысканию задолженности у кредитора множество, к какому он прибегнет в конкретном случае сказать сразу очень сложно.

Срок давности

Исходя из общих правил, срок исковой давности по взысканию составляет 3 года (36 месяцев). Но с какого момента его следует исчислять по закону?

Практикующие юристы расходятся во мнении:

• Одни полагают, что отсчет следует вести со дня окончания срока договоренностей.
• Другие настаивают, что срок необходимо исчислять со дня просрочки платежа.

Суды, разбирая дела о взыскании кредитных долгов, также придерживаются последнего утверждения, и ведут отсчет срока давности с момента, когда клиент должен был провести следующий платеж, но не сделал этого.

• Однако, срок давности может истечь автоматически, если должник не идет на контакт с кредитором, причем в любом виде – не отвечает на звонки, письма, а сотруднику службы охраны не открывает дверь.
• Но если хотя бы на один телефонный звонок банк получил, пусть даже отрицательный, ответ на требование о возврате, и разговор был записан, то срок начинается отсчитываться снова, то есть он восстанавливается.

Судебная практика

Приводим некоторые Постановления судов взыскании кредитной задолженности. В постановлении Краснотурьенского суда общей юрисдикции Свердловской обл. от 26. 10. 2018 г. по судебному производству за номером 768-2017 между Сбербанком России и гр. В. А.Л. установлено следующее:

• Банк обратился к суду о защите свои имущественных прав и взыскании с должницы суммы основного долга, просроченных процентных начислений и неустойки на покрытие ущерба банку.
• Суд, изучив материалы дела и все обстоятельства по нему, постановил: Исковые требования удовлетворить в полном объеме, дополнительно взыскать с ответчицы сумму государственной пошлины на судебные издержки.
• Договор кредитования подлежит расторжению, а выплату долга осуществить в течение 30 дней после вступления решения в законную силу.

Постановление Куйбышевского суда общей юрисдикции Омской обл. от 30.05. 2018 г по гражданскому судопроизводству по № 2-2185 по иску ПАО «Восточный» к гр. Б о взыскании кредитного долга, процентных ставок, пени и неустойки.

• Изучив материалы дела, и принимая во внимание Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 за номером 7, суд приходит к выводу, что заявленые требования по выплате неустойки гр. Б ПОА «Восточный» являются несоизмеримыми с основными обязательствами ответчика, что является необоснованным обогащением истца.
• На основании сделанных выводов суд постановил частичное удовлетворение требований истца: Взыскать с ответчика полную сумму долга, сумму задолженности по процентным ставкам и неустойку в размере 50% от заявленных в иске требованиях, кредитный договор расторгнуть. Также судом вынесено решение о взыскании судебной пошлины с ответчика по иску.

Защита прав

В большинстве случаев защита прав клиента от недобросовестного кредитора заключается в навязывании ему сопутствующих страховых договоров, а также предоставление суду неоспоримых доказательств о невозможности далее обслуживать свои основные долговых обязательства перед кредитором – получение первой, нетрудовой категории инвалидности, тяжелая продолжительная болезнь и др.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору — тема этого видео:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/dogovor-s-bankom/vzyskaniya.html

Хочу обжаловать решение межрайонного суда о взыскании задолженности по налогу

Добрый день! Пришло заказным письмом решение межрайонного суда о взыскании задолженности по налогу и пени от 29 июня 2016 г.

Налоги которые нам предъявили якобы не уплаченные — были уплачены 31 марта 2016 г. Налог на землю. Там + естественно госпошлина и т.д.

Прибыли в межрайонный суд, чтобы показать все наши квитанции, нам сказали — поздно. Сказали, что до этого письма — отправляли еще письмо, которое якобы мы не стали получать. Но — нам данное письмо никто не вручал. Хочу добиться правды. Чтобы ИФНС не расслаблялись. Письмо из ИФНС было датировано 30.03.2016г. — все оплатила 31.03.2016г. А ИФНС подали в суд 06.04.2016г. Поэтому хочу обжаловать.

Да, Вы вправе подать апелляционную жалобу на решение суда по данному делу. К заявлению приложите ходатайство о восстановлении сроков на обжалование, сославшись на то, что фактически не получали извещения о вызове Вас в суд. Подавать апелляцию следует в вышестоящий суд (областной) через суд вынесший решение (межрайонный).

По делам о взыскании в госбюджет исполнительные листы направляются приставам самими судами, так что писать в налоговую бесполезно. Пени они Вам уже не пересмотрят, да и лист получать они не будут. Подавать приставам также смысла нет, так как сумма по исполнительному листу будет включать судебные издержки и возможно санкции за несвоевременную проплату, поэтому будут больше чем в решении налоговой.

А вот отметку суда о принятии у Вас иска на втором экземпляре бережно храните. Если дело не поступит на рассмотрение до того, как к Вам придут приставы, Вы всегда сможете обратиться за отложением исполнения на основании обжалования решения суда.

Если Вам нужна помощь в составлении такого иска, то можете обращаться ко мне здесь на сайте.

Здравствуйте, в соответствии Гражданско процессуальным кодексом статья 321 апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, поэтому о каком восстановлении пропущенного срока говорят коллеги не очень понятно.

Решение суда вынесено 29.06.2016, таким образом срок подачи аппеляционной жалобы до 29.07.2016.

Апелляционные жалоба, подается через суд, принявший решение. Таким образом Вам необходимо написать аппеляционную жалобу с указанием того, что на момент вынесения решения задолженность отсутствовала, о времени и мести рассмотрения заявления в суде первой инстанции Вы извещены не были. В жалобе необходимо просить отменить решение Белозерского межрайонного суда республики Башкоркостан от 29.06.2016 дело №2а-2626/2016. Саму жалобу и приложение к ней (в Вашем случае решение суда и копии платежных документов) составляете в двух экземплярах (одну для суда, вторую они направят в налоговую) к первому экземпляру прикладываете решение суда с синей печатью, ко второму копию. Сами жалобы и приложения не позднее 29.07.2016 предъявляете в канцелярию суда или направляете почтой.

В Вашем случае 100% решение отменят, однако при предъявлении жалобы Вы должны будете уплатить гос пошлину, взыскание которой в Вашу пользу тоже необходимо указать в жалобе. Реквизиты для уплаты гос. пошлины 300 руб. можно посмотреть на сайте суда.

И обязательно посетите налоговую, отдел взыскания задолженностей, с целью проведения отметок о погашении задолженности.

Источник: http://mail.yurist-online.net/question/88621

Образец апелляционной жалобы на решение по кредиту

Образец апелляционной жалобы в суд на решение о взыскании долга по кредиту

В Верховный суд _____________

Адрес для корреспонденции:

Апелляционная жалоба на решение________ районного суда города _______по делу №

Решением _______ районного суда города _________ по делу №_____от 19.01.2019 года исковые требования Банка «_____-» (ПАО) ко мне, удовлетворены: с меня взыскана задолженность по сумме основного долга по кредитному договору № в размере 41 781 руб. 85 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 900,23 рубля, задолженность по процентам на просроченный долг в размере 14 536, 28 рублей, плату за пропуск платежей в размере 8 256, 70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2164,52 рубля. Мотивированное решение изготовлено 19.01.2019г.

1. Суд судебным решением взыскал с меня как проценты на просроченный долг в размере 14 536, 28 рублей , так и штраф за просрочку платежа в размере 8 256, 70 за период с __-по______.

Вместе с тем, проценты на просроченный долг и штрафы являются альтернативными мерами ответственности за неисполнение одного и того же договорного обязательства и начислены истцом за один и тот же период. В соответствии с разъяснениями, данными в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», не предусмотрено применение двойной меры ответственности за неисполнение одного и того же обязательства.

Суд в своем решении неправомерно применил двойную меру ответственности за неисполнение одного и того же обязательства, взыскав с меня и проценты на просроченный долг и штраф за просрочку платежа.

Кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер — либо требование об уплате процентов на просроченный долг либо требование об уплате штрафов.

1. Неустойка в виде платы за пропуск очередного платежа в размере 8 256, 70 рублей завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Основной долг составляет 41 781 руб. 85 копеек.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суммы неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга считаю необоснованно завышенными и явно несоответствующими последствиям нарушения обязательств.

Неустойка, предусмотренная Общими тарифами в размере 5% от просроченной части очередного платежа несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Неустойка устанавливается в качестве ответственности, а меры и степень ответственности в соответствии с ГК РФ должны быть разумны и соответствовать нарушению обязательства. Считаю обоснованным уменьшение пени до двойного размера ставки рефинансирования ЦБ РФ годовых, исходя из того, что гражданским кодексом установлено, что неустойка в размере ставки рефинансирования разумная цена за пользование чужими денежными средствами.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. (п.2 Постановления
Пленума Высшего Арбитражного Суда
Российской Федерации № 81 от 22.12.2011 г. «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»)

На основании изложенного,

1. Отменить решение ______суда города _________ по делу № 2_________ от (число) в части взыскания с меня задолженности по процентам на просроченный долг в размере 14 536 руб. 28 коп., и плату за пропуск платежей в размере 8 265 руб. 70 коп. и принять новое решение, которым отказать во взыскании процентов на просроченный долг и снизить размер штрафных санкций до двойного размера ставки рефинансирования.

1. Копия жалобы для ответчика;
2. Квитанция об уплате государственной пошлины.

Скачать образец жалобы в по кредиту

По ссылке можно скачать образец апелляционной жалобы на решение суда о взыскании кредитной задолженности с физического лица.

Возможно, вам будет интересна статья:

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Источник: http://yurid-sovet.ru/apellyatsiya/obrazets-apellyatsionnoj-zhaloby-na-reshenie-po-kreditu.html

Есть решение суда о взыскании долга — что дальше: пути решения проблемы

Долги нужно возвращать, в том числе и банковские кредиты. Это аксиома. Однако год от года число кредитных неплательщиков растёт. Причина этому не всегда злой умысел: возьму деньги в банке, а возвращать не стану. Любой, даже самый благонадёжный заёмщик может попасть в сложную ситуацию, тяжело заболеть, потерять работу или иной источник дохода. Как тут платить взносы по кредиту?

Банки обычно дают время выправить ситуацию, ведут переговоры с заёмщиком, предлагают реструктуризацию кредита. Если платежи по кредиту не возобновились, должник прячется от своего кредитора и не отвечает на звонки, дело неизбежно будет передано в суд. Что делать заёмщику, если по итогам разбирательств судья вынес решение взыскать долг?

Прочитайте нашу статью. Вы узнаете, как отменить решение, стоит ли посещать судебные заседания и что будет, если у должника нет денег.

Нормативное регулирование

Кредит это разновидность займа: банк даёт деньги, а заёмщик возвращает их по частям вместе с процентами. Отношения между кредитором и заёмщиком регулируются:

На деле банки не спешат подавать иски в суд сразу после первой просрочки. Обычно на этом этапе подключаются специалисты по просроченной задолженности. Если платежи не возобновляются, банк неизбежно подготовит судебный иск. Порядок предъявления и рассмотрения исковых заявлений установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Есть решение суда о взыскании долга — что дальше?

Отмена постановления

Итак, всё свершилось: просрочка, другая, досудебная претензия от банка, затем иск – и вот суд вынес решение. Что делать?

Варианта два: смириться и гасить долг, либо судиться дальше. Если первый вариант не устраивает, стоит попробовать отменить решение. Сделать это можно в рамках судебного процесса.

Но для отмены решения нужны веские основания. Они делятся на две группы: процессуальные и материальные (по существу дела).

К процессуальным относятся грубые нарушения судебной процедуры, например:

• ответчика не уведомили о дате заседания, а решение вынесли;
• текст решения не подписан судьёй;
• судья вынес решение, не удаляясь в совещательную комнату.

Материальные нарушения доказать сложнее. Можно потребовать отменить решение, если

• нет доказательств, что вообще кредит был выдан;
• не доказана просрочка по кредиту;
• есть ошибки в сумме долга и штрафной неустойки;
• суд ссылается на неподходящие статьи закона.

Обжалование решения

Судебная система в России состоит из нескольких ступеней: суд первой инстанции – апелляция – кассация – надзор. Жаловаться можно в каждую последующую инстанцию на решение предыдущей. Первая жалоба – апелляционная. Прежде чем её писать, нужно решить, куда её подавать.

Первая инстанция — это либо мировой суд, либо районный. Зависит от суммы долга.

• Мировой суд разбирает дела с суммой иска не больше 100 тыс. руб., районный – все остальные.
• Если должник – предприниматель, дело должен рассматривать арбитражный суд.

Апелляционную жалобу на решения мировых судей надо подавать в районный суд; жалобу на районный суд – в апелляционный суд региона (края, области и т.д.).

Написать и подать жалобу нужно в течение одного месяца после вынесения спорного решения. Не успели? Можно ходатайствовать о восстановлении срока, но причины пропуска в таком случае должны быть уважительными. Доводы «не знал», «забыл» или «подал не туда» в расчёт не принимаются.

Порядок обжалования решений о взыскании долга по кредиту таков:

1. Подготовка позиции по делу (ищем основания для отмены решения)
2. Сбор доказательств (если в первой инстанции какие-то доказательства не предъявлялись, в апелляции нужно объяснить, почему, причина должна быть уважительной);
3. Написание апелляционной жалобы (для этой цели можно пригласить адвоката) и формирование пакета для суда (копии жалобы всем участникам дела, копи приложений);
4. Оплата госпошлины (150 рублей);
5. Подача жалобы в суд (надо отдать жалобу в тот суд, который принимал решение, напрямую в вышестоящий суд её подать нельзя).
6. Рассмотрение дела (о дате суд обязан известить заявителя письменно, но лучше проверять на сайте суда или по телефону).

Если рассмотрение дела в апелляции успехом не увенчалось, можно жаловаться дальше – в кассацию (региональный суд) и в надзор (Верховный суд). Но вот первое решение уже вступит в силу и по нему начнётся взыскание. О приостановлении взыскания на время рассмотрения жалоб нужно будет письменно просить судебного пристава.

Образец апелляционной жалобы на решение суда о взыскании долга по кредиту

Образец кассационной жалобы

Если нечем платить

Судебное решение о взыскании кредитного долга после всех жалоб вступит в силу, на него суд выпишет исполнительный лист. Он вместе с решением направляется судебному приставу для фактического взыскания. Способы взыскания закреплены в законе:

• арест всех банковских счетов должника с последующим списанием с них денег;
• арест имущества (авто, квартира и т.д.) с последующие продажей на торгах (вырученные деньги направляются кредитору);
• взыскание денег с зарплаты (обычно половина) до полного погашения долга.

А если должник не работает, не имеет никакого имущества и его банковские счета уже пусты? Пристав в итоге может вынести постановление о невозможности взыскания. Но это не значит, что можно счастливо жить дальше. Долг никуда не денется, банк может предъявлять исполнительный лист каждые три года, пока не получит деньги.

Есть ещё один вариант – банкротство. Если у должника нет имущества для погашения долга, банк может потребовать объявить его банкротом. Но эта процедура длительная и дорогостоящая. Зато в итоге долг юридически перестанет существовать, даже если полностью не будет оплачен.

Может ли суд без ответчика вынести решение

Да, может, это называется заочное производство. Оно применяется, если суд направил ответчику уведомление о дате заседания, он его получил (либо отказался от получения или не проживает по последнему известному адресу), но не явился и о причинах не сообщил. Важно, чтобы истец был не против рассмотрения дела без ответчика.

Заочное решение можно отменить без апелляции. Для этого достаточно подать заявление об отмене в течение недели после получения копии решения. За пределами этого срока порядок обжалования такой же, как и для обычного решения.

Если суд по иску банка вынес решение взыскать долг, это не конец. Решение можно обжаловать в трёх инстанциях, если есть основания. Некоторые должники обжалуют заведомо правильное решение, не рассчитывая на победу. Это нужно, чтобы выиграть время до передачи дела судебным приставам. На стадии взыскания можно этот долг выплачивать частями, причём меньшими, чем был текущий платёж.

Судебный приказ о взыскании долга (внешний вид)

Суд за неуплату кредита. Можно ли объявить себя банкротом? Узнаете из видео ниже:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/vzyskanie/sud-vynes-reshenie-po-vzyskaniyu-chto-dalshe.html

Как оспорить судебный приказ о взыскании задолженности?

Какие могут быть возражения на такой СП

Судебный приказ — это решение суда, которое носит одновременно также исполнительный характер. Принимается мировым судьей на основании заявления кредитора в отношении должника. Для принятия такого приказа согласно норм ст. 121 ГПК РФ истец, кроме заявления, должен предоставить документальные доказательства наличия долга.

Законодательство дает ответчику 10 дней для предоставления возражений на полученный приказ. Для того, чтобы этот срок мог быть четко соблюден, на уведомлении о получении письма важно поставить дату и время принятия письма из рук сотрудника почты. Только в этом случае ответчик сможет четко доказать, что возражения поданы в срок.

Статья 129 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что ответчик не обязан в тексте возражения указывать причину несогласия с текстом судебного приказа. Само наличие фактического несогласия является основанием для отмены судебного приказа. Конечно, никто не запретит физическому лицу-должнику привести конкретные возражения, среди которых могут быть такие:

• несогласие с суммой выставленного кредитором долга;
• несогласие с условиями погашения задолженности, которые предлагает займодавец;
• отсутствие на данный момент долга как такового;
• нарушение условий кредитного договора со стороны особы или организации, которая предоставила деньги в долг.

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/nalogooblozhenie/zadolzhennost/osporit-sudebnyj-prikaz-o-vzyskanii.html

Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда?

Просрочки и накопление задолженности по кредиту неминуемо влекут обращение банка в суд. И, как бы заемщик не строил защиту, не пытался минимизировать размер взыскания, избавиться от обязанности погашать, по меньшей мере, основной долг и проценты не удастся.

Вместе с тем, взыскание долга по кредиту по решению суда – процесс небыстрый, а при необходимости заемщик вполне может его затянуть, получая тем самым своеобразную отсрочку или рассрочку погашения накопившейся задолженности и оттягивая процесс принудительного взыскания судебными приставами со всеми вытекающими последствиями, в том числе серьезными ограничительными мерами. Конечно, если денег нет и не предвидится, затягивание судебного решения особого смысла не имеет. Но если ставится задача хотя бы понемногу гасить долг по мере появления такой возможности, по своему собственному графику, а не так, как решит суд и будет принудительно взыскивать пристав, то растягивание судебного процесса с банком на неопределенный срок может стать эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Стандартная схема взыскания банками долга по кредиту

Обычно процесс взыскания банками долга по кредиту включает следующие этапы:

1. Принятие банком мер к принуждению заемщика погасить долг – направление писем-претензий, СМС-уведомлений, телефонные звонки (домой, на работу) и т.п.
2. Привлечение коллекторов. Несмотря на то, что их полномочия мало чем отличаются от прав банков, коллекторы ведут себя более активно и даже агрессивно. Помимо звонков и писем, вполне можно ожидать визитов к вам на дом, на работу, ведение переговоров, попыток найти компромат, а то и хуже – угроз, непрекращающихся звонков, порчи имущества и тому подобных незаконных действий.
3. Обращение в суд. В зависимости от суммы долга банк может обратиться:

• к мировому судье, который с июня 2016 года вправе рассматривать заявления о взыскании на сумму до полумиллиона рублей, с требованием о выдаче судебного приказа, являющегося одновременно и решением, и исполнительным документом;
• в первую инстанцию суда общей юрисдикции с требованием об удовлетворении иска и взыскании долга.

1. Возбуждение исполнительного производства на основании судебного приказа или выданного судом исполнительного документа и принятие приставом мер по принудительному взысканию долга.

Взыскание по судебному приказу

Обращение банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа допустимо по очень большому количеству кредитных договоров. Увеличение предела денежного требования до 500 тысяч рублей (в 10 раз по сравнению с тем, что было до июня 2016 года) теперь серьезно расширило возможности банков по применению облегченной судебной процедуры взыскания. Но поскольку и ранее приказное производство считалось невыгодным для заемщиков-должников, сегодня их положение стало еще более проблемным: действовать придется предельно внимательно и оперативно.

Что необходимо знать заемщику:

1. Приказ будет вынесен не позднее пяти дней после поступления соответствующего заявления банка о его выдаче.
2. Никаких разбирательств для рассмотрения дела по существу и вынесения приказа не требуется. Мировой судья вынесет его единолично, без участия представителя банка и заемщика.
3. Копия приказа должна быть направлена заемщику-должнику. Но здесь стоит учесть, во-первых, насколько правильно был указан банком адрес заемщика, во-вторых, проживает ли он фактически по этому адресу. Суд, направив копию приказа по адресу, будет считаться исполнившим свою обязанность.
4. У заемщика-должника есть 10 рабочих дней с даты получения приказа, чтобы представить свои возражения в части исполнения приказа. Какие это могут быть возражения, закон конкретно не оговаривает. Можно обойтись и общими формулировками, например, указав, что вы не согласны с исполнением приказа в размере суммы взыскания.
5. Если от заемщика-должника возражения в установленный срок не поступят, судья выдает приказ банку и (или) направляет его по просьбе банка приставам для принудительного взыскания.
6. При поступлении возражений от заемщика приказ подлежит отмене. В определении судьи по этому поводу банку разъясняется его возможность обращения по аналогичному предмету с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.

При использовании приказного производства банк получает серьезные преимущества, сокращая и временные, и финансовые затраты на пути к возбуждению исполнительного производства. А вот для заемщиков возникают не менее серьезные сложности, обусловленные:

• отсутствием права участия в рассмотрении вопроса взыскания;
• невозможностью использования инструментов оспаривания требований банка;
• скоротечностью принятия решения по существу и начала принудительного исполнения взыскания.

По сути, у заемщика есть минимум пятнадцать, возможно, больше дней на подачу возражения в части исполнения приказа. Но нет никакой гарантии, что даже в установленные сроки заемщик сможет уложиться, если, допустим, не проживает по адресу, по которому направлены судебные документы, или временно уехал в командировку или еще куда-либо. При наличии уважительных причин срок подачи возражений может быть восстановлен. Но к этому моменту вполне вероятно, что приставы уже предпримут меры ограничительного характера, а значит, придется дополнительно решать и вопросы, связанные с их приостановлением/прекращением, равно как и в целом исполнительного производства.

В качестве рекомендаций:

1. Если велика вероятность обращения банка в суд по поводу взыскания долга в порядке приказного производства, необходимо внимательно следить за ситуацией.
2. С учетом расширения возможностей по взысканию кредитного долга путем получения судебного приказа вполне вероятно, что количество обращений банков к коллекторам снизится. Таким образом, не стоит дожидаться, что банк и (или) коллекторы начнут взыскание с предупредительных мер, общения и уведомлений.
3. Даже если вам кажется, что срок подачи возражений на исполнение приказа истек, проанализируйте, так ли это на самом деле. Срок начинается с момента получения заемщиком-должником приказа.
4. Если вы не получили приказ вовремя по уважительным причинам и не смогли своевременно подать возражения, все равно стоит их подготовить и представить мировому судье вместе с заявлением о восстановлении срока подачи возражений. В этом случае вы ничего не теряете, а если решения судьи об отмене приказа не будет, то и повлиять как-то иначе на ход исполнительного производства будет крайне затруднительно. Среди уважительных причин может быть нахождение в больнице, командировке или в отъезде за границей. Бывает важным также необходимость доказывания, что вы не получали свой экземпляр приказа.

В настоящее время реализована возможность получения информации участниками процессов на официальных сайтах мировых судей. Здесь публикуются перечни назначенных судьей заседаний с указанием категории дел, данных заявителя/ответчика, даты и времени. Кроме того, публикуются перечни и тексты решений по уже рассмотренным делам. Обратившись к информации сайта, можно узнать, обращался ли банк с заявлением о выдаче приказа или нет, а также какое решение было принято.

Заемщикам стоит обратить особое внимание, что мировой судья, вынесший приказ, может находиться по месту нахождения банка. Условие о подсудности часто оговаривается в кредитном договоре. Таким образом, это еще больше может затруднить представление возражений. Возможно, придется всю переписку с судом и банком вести через почту.

Взыскание в рамках искового производства

• мировой судья отменил свой приказ;
• сумма взыскания превышает полмиллиона рублей.

Исковое производство – более выгодное решение для заемщика, поскольку он наделяется многими правами, позволяющими не только оспаривать иск, но и:

• заявлять встречные исковые требования;
• требовать уменьшения неустойки и в целом снижения суммы иска;
• ходатайствовать об установлении рассрочки/отсрочки погашения долга по удобной для заемщика-должника схеме;
• представлять доказательства в подтверждение своей позиции и против доводов представителя банка;
• пользоваться всеми иными правами, являясь полноценным участником судебного разбирательства.

Даже если основные требования банка бесспорны, всегда есть возможность побороться за уменьшение или исключение из суммы взыскания неустойки, а, представив суду убедительные доказательства своего трудного материального положения, добиться установления вполне выгодного срока и режима рассрочки платежей или отсрочки погашения всей задолженности.

После рассмотрения дела по существу и в случае, если суд примет решение о полном или частичном удовлетворении требований банка, заемщику-должнику будет предоставлен определенный срок для добровольного погашения долга. Если этого не произойдет, на основании исполнительного документа будет возбуждено производство по принудительному взысканию задолженности.

Исполнительное производство

Узнать о наличии возбужденного в вашем отношении исполнительного производства и его статусе можно на сайте ФССП. Но в любом случае целесообразно лично посетить пристава и обсудить с ним создавшееся положение.

Приставы обладают очень широкими полномочиями для принуждения заемщика-должника к погашению долга и взысканию долга без желания или волеизъявления последнего.

Среди основных действий и решений приставов:

1. Сбор данных об имуществе, денежных средствах, имущественных правах должника, его доходах.
2. Арест имущества и денег, в том числе находящихся на банковских счетах, в пределах суммы, подлежащей взысканию.
3. Ограничение выезда за границу, права распоряжения жилой недвижимостью, даже если она попадает в категорию единственного жилья.
4. Направление работодателю решения об удержании из зарплаты части средств (не более половины) в счет погашения долга.
5. Принудительное удержание средств из доходов должника, поступающих из иных источников, нежели зарплата, за исключением доходов, на которые нельзя обратить взыскание.
6. Проведение бесед с должником.

Решение о применении тех или иных мер пристав принимает самостоятельно, руководствуясь законом.

Среди доступных возможностей заемщиков-должников:

1. Обращение к приставу с заявлением о снятии/приостановлении определенных мер взыскания, ограничения.
2. Обращение в суд, выдавший исполнительный документ, об установлении рассрочки или отсрочки принудительного исполнения взыскания.
3. Оспаривание (обжалование) действий, решений, бездействия пристава его руководству, в вышестоящую инстанцию, суд.

Возможно и достижение с приставом устной договоренности о неприменении определенных мер взыскания (ограничения) или отложении их применения. В этом вопросе многое отдается на усмотрение пристава. Но важно понимать, что такая возможность реализуема, если заемщик намерен принимать и действительно принимает активные действия к погашению долга. Например, приставы могут не накладывать арест на некоторое имущество, если заемщик хочет его реализовать собственными силами, получить средства и за их счет погасить часть долга или весь долг. Как правило, заемщикам удается продать имущество намного дороже, чем могут выручить приставы при реализации его на торгах. Поэтому к такому предложению приставы вполне могут отнестись с пониманием. Но если последует обман или попытка сокрытия имущества, почти со 100% вероятностью доверие к заемщику-должнику будет окончательно утрачено, а пристав применит всю совокупность доступных ему мер принуждения и ограничения.

Если у вас имеются вопросы по поводу взыскания задолженности по кредиту по решению суда, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Источник: http://law03.ru/finance/article/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu-po-resheniyu-suda