Гражданская ответственность владельцев квартир

Страхование гражданской ответственности предприятий

У любой организации в процессе осуществления своей финансово-хозяйственной деятельности существует риск причинения вреда третьим лицам. Гражданским законодательством РФ предусмотрено, что лицо, причинившее ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, обязано компенсировать убытки потерпевшим.

При этом размер возмещаемого ущерба может оказаться весьма значительным и повлиять на финансовую устойчивость предприятия. Одним из действенных методов защиты финансового состояния организации служит страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Программы страхования гражданской ответственности предприятий

• собственников нежилых помещений (зданий), арендодателей, арендаторов нежилых помещений (зданий)
• организаторов зрелищных, спортивных и иных массовых мероприятий
• автостоянок
• подрядных организаций, осуществляющих работы по содержанию и ремонту жилищного фонда г. Москвы
• работодателей
• рекламодателей
• участников выставок
• владельцев складов временного хранения и таможенных складов
• владельцев средств железнодорожного транспорта
• таможенных представителей
• портов и портовых служб.

Не нашли интересующий Вас вид страхования? ВСК имеет лицензии по страхованию практически всех видов гражданской ответственности. Свяжитесь с нашими специалистами и они помогут найти Вам решение.

Источник: http://www.vsk.ru/companies/responsibility/grazhdanskaya_otvetstvennost/

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры и каковы особенности этой страховки?

Граждане, проживающие в многоквартирных домах, довольно часто сталкиваются с различными бытовыми сложностями. Загорелась электропроводка?

Прорвало водопроводные трубы? Взрыв в результате утечки газа?

Ликвидация последствий таких мини-катастроф – само по себе дело хлопотное и убыточное.

Усугубляет ситуацию то, что в результате могут пострадать и окружающие.

Как обезопасить себя от необходимости возмещать ущерб, невольно причиненный чужой жизни, здоровью и имуществу?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры?

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возместить ущерб, причиненный по неосторожности либо в силу непредвиденных обстоятельств третьим лицам, в нашем случае – соседям.

Существует масса ситуаций, в которых применимо это положение.

Затопление, пожар, прорыв батареи центрального отопления – все эти неурядицы могут повредить не только вашу, но и соседские квартиры, и поставить вас перед обоснованным требованием компенсировать причиненные убытки.

Страховая выплата производится после констатации компанией-страховщиком наступления страхового случая.

Особенности страхования ГО

Объектами страхования ответственности квартиры могут стать жизнь, здоровье, имущество третьих лиц. Риски выбирает сам страхователь. Наиболее распространенные риски в порядке убывания:

• пожар;
• затопление;
• взрыв;
• неисправность коммуникаций;
• стихийные бедствия;
• падение посторонних предметов.

Можно приобрести отдельный страховой полис ГО, но чаще этот пункт вносят в пакет страховых услуг на всю квартиру.

Необходимо учесть следующие нюансы при страховании квартиры от гражданской ответственности:

1. Законодательством не предусмотрена какая-либо предварительная оценка соседского жилья, что часто служит причиной длительных споров и выяснения фактического ущерба при наступлении страхового случая. Сумму возможных убытков определяет сам страхователь.
2. Возможно оформление полиса на фактически проживающих в квартире, например, квартирантов.
3. Ограничения, являющиеся основанием для отказа в оформлении полиса:
   • здание, в котором расположена квартира, имеет деревянные конструкции;
   • дом подлежит сносу или находится в аварийном состоянии;
   • жилье коммунальное либо представляет собой комнату в общежитии. То же относится к объектам временного заселения;
   • дом возведен до 1970 года. Ограничение в данном случае действует при отсутствии капремонта.

Причины для страхования

Все указанные причины можно условно разделить на две большие группы – имущественные и неимущественные.

Неимущественные можно обозначить как вторичные, производные выгоды и отнести к ним репутацию страхователя, спокойствие его собственное и членов его семьи и т.п.

Условия договора

Чтобы приобрести страховой полис ГО, достаточно паспорта владельца или арендатора квартиры. Многие крупные страховые компании предоставляют возможность оформления договора в Интернете с последующим получением полиса на электронную почту.

Практически все условия договора страхования ГО отражены в Правилах страхования компании. В большинстве случаев типовые договоры содержат:

1. Информацию о собственнике жилья – страхователе.
2. Обозначение границ области страховой защиты. Очевидно, что бессмысленно страховать цокольный этаж, где никто не проживает, собственникам квартир на первом этаже.
3. Перечень рисков, предполагающих наступление страхового случая.
4. Период действия договора.
5. Ситуации, в которых страховая выплата не производится. Чаще всего это намеренные действия страхователя.
6. Размер страховой выплаты и расчет страховых взносов.
7. Алгоритм действий страхователя и страховщика по факту страхового случая. Сроки и порядок перечисления страховой суммы.

Сторонами договора выступают страхователь – владелец жилья, и страховщик – компания, оказывающая страховые услуги. Третье лицо, получающее страховую сумму в случае нанесения ему вреда, именуется в договоре выгодоприобретателем.

Иногда договором предусматривается франшиза – фиксированная минимальная сумма ущерба, которую оплачивает сам страхователь.

Стоимость

Определяется страховой компанией и колеблется в пределах от 0,3 до 1,7% страховой выплаты.

Существенно влияет на стоимость такого рода страховки дата постройки и общее техническое состояние дома, а также материалы, применяемые при возведении здания.

Страхование ГО жилья в новостройке, построенной с применением современных высокотехнологичных материалов, обойдется значительно дешевле.

Следующий фактор – охват возможных рисков и территории страховой защиты.

Также увеличит размер страховых взносов производимый в квартире ремонт, предоставление ее в аренду, величина города, в котором находится жилье. Здесь все просто – чем крупнее город, тем дороже страховка.

Желающим сэкономить можно порекомендовать коллективную страховку, оформляемую несколькими жильцами одного дома (подъезда).

Страхователь вправе выплачивать взносы как ежегодно, так и ежемесячно, причем порядок оплаты никак не влияет на стоимость страховки.

Заключение

Своевременное страхование гражданской ответственности не избавит вас от всех возможных неприятностей, но гарантированно поможет минимизировать проблемы в описанных выше случаях и сохранить добрососедские отношения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источник: http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/grajdanskaya-otvetstvennost.html

Страхование квартиры — гражданская ответственность

Живя в обществе, человек должен соответствовать его требованиям. Первоочередная задача владельцев недвижимости – это организация быта таким образом, чтобы это не мешало соседям. Эти отношения между жильцами регламентируются договором. Конечно же, многие жильцы даже не задумываются о возможных негативных ситуациях, но это не исключает их возможного возникновения. Можно оформить страховку и избежать в будущем финансовых сложностей.

Что это такое

Владельцы недвижимости могут застраховать жильё, таким образом, сформировав отношения со страховой организацией. Ежегодно в пользу страхового агентства перечисляются взносы со стороны людей, владеющих квартирами.

Это делается для того, чтобы при наступлении страхового случая, третьи лица получили компенсацию. Например, если человек затопил соседей, они получат выплаты от страховой компании. Их можно обозначить термином «выгодоприобретатели».

Самое важное — доказать факт ущерба со стороны владельца квартиры соседям.

Страховая компания и гражданин, владеющий имуществом, находятся в отношениях, которые регулируются Гражданским Кодексом. Также действия регламентируются правилами и нормами страховой компании.

Права и обязанности сторон закреплены в страховом договоре. Он оформляется в письменном виде. Поэтому ни о каких устных договорах речи нет. Сейчас страховку можно заказать через интернет, но всё равно владелец квартиры получает на руки печатный договор, а также страховой полис.

Особенности

Так как это не обязательный вид страховки, то и условия по нему отличаются большей выгодой. Ведь страхователь и страховщик могут договориться между собой. А это означает, что страховые премии могут быть более выгодными.

Отличительные черты договорных отношений:

1. Владелец квартиры имеет право самостоятельно определять сумму, которую страховая компания возместит соседям, если наступит страховой случай. Страхователь может прийти к соседям, оценить их ремонт. И только после этого утвердить сумму. Таким образом, получается реальное влияние на ситуацию. К примеру, соседом является одинокий пенсионер, живущий очень скромно. Страхователь ориентируется на относительно небольшую компенсацию, если что-то произойдёт. Это значительно повлияет на размер его страховой премии.
2. Если квартира сдаётся в аренду, то в договор о страховании можно вписать лиц, которые снимают жилплощадь.
3. При оформлении требуется минимум документов. Человек, владеющий жилплощадью, должен подтвердить это право документально. Кроме того, заполняется стандартная анкета.
4. Если наступил страховой случай, владелец квартиры должен просто признать свою вину. В таких ситуациях до суда, как правило, дело не доходит.

Есть одна небольшая поправка, вину признаёт не только страхователь, но и компания, которая его застраховала. Таким образом, страховые агентства борются с мошенниками. Некоторые недобросовестные граждане пишут повреждения больше, чем есть на самом деле, чтобы получить компенсацию.

Условия

Существует ряд стандартных условий. Они зафиксированы в Правилах о страховании. В них расписаны все условия:

1. Информация о владельце жилья.
2. Определение территории, которая будет защищена со стороны страховой компании. Например, если человек живёт на первом этаже, нет смысла страховать подвал. То же самое можно сказать о жильцах верхних этажей и чердака.
3. Должен быть определён страховой случай.
4. Обязательно должно быть перечисление тех ситуаций, которые не считаются страховым случаем. Например, если владелец квартиры совершил противоправные действия с умыслом или же произвёл перепланировку, не поставив в известность страхового представителя. Есть исключения при возмещении убытков со стороны страховой компании. Если, к примеру, у соседей сгорел холодильник (вследствие затопления), ни о каком возмещении речи не будет.
5. Временной промежуток действия договора – 12 месяцев.
6. Страховая премия выплачивается либо единоразово, либо помесячно.
7. В правилах подробно рассматривается, как происходит процесс возмещения, какие проводятся расследования, как быстро на счёт перечисляется возмещение.

Стоимость

На этот вид страхования действуют низкие тарифы. Процентная ставка колеблется в пределах 0,3-1,7%. Есть перечень факторов, которые способствуют увеличению ставок. При заключении договора существует понятие франшизы. Это деньги, которые не подлежат возмещению со стороны страховой компании. Например, если франшиза равняется 7 000 руб., это означает, что если сумма ущерба будет в пределах этой суммы, владелец отдаёт её третьим лицам самостоятельно.

Как оформить

Полис оформляется, придерживаясь очень простых правил:

1. Заявление пишется по желанию, это не обязательно.
2. Клиент может самостоятельно выбрать, какой вариант страхования ему подходит больше всего.
3. Владелец квартиры определяет сумму компенсационных платежей при наступлении страхового случая.
4. Полис оплачивается несколькими вариантами оплаты. Можно внести единоразовый платёж, или же разбить сумму на 12 месяцев.
5. У страховой компании нет возможности осмотреть квартиру соседей, потому что это незаконно.
6. Приобрести полис можно не только в крупных, но и в остальных городах России.
7. Застраховать квартиру могут не только собственники жилья, но и люди, снимающие квартиру.

Для оформления полиса не нужно даже ехать непосредственно в офис. На данный момент в каждом районе есть пункты, где это можно сделать.

Самое главное — сохранить документальное подтверждение оплаты, то есть чек.

Есть несколько вариантов оформления:

• с помощью онлайн формы, куда вносится вся нужная информация;
• позвонив в офис страховой компании;
• приехать лично.

При себе нужно иметь паспорт, а также документ на право собственности жилья.

В такой ситуации не следует экономить, чтобы впоследствии не оказаться в неприятной ситуации, связанной с выплатой компенсации.

Источник: http://insure-guide.ru/realty/straxovanie-kvartiry-grazhdanskaya-otvetstvennost/

Cтрахование гражданской ответственности владельцев квартир

Жизнь в обществе всегда налагает на человека определенные требования. Организовать свой быт таким образом, чтобы не причинять вред окружающим – обязанность каждого члена общества, которая предусмотрена современным общественным договором.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Можно, конечно, положиться на «авось» и легкомысленно рассчитывать, что действительность не преподнесёт суровых сюрпризов, а можно предусмотрительно застраховаться от неприятностей и быть готовым к любым, даже самым неожиданным, бытовым и житейским превратностям.

Что это такое

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир – это правовые отношения между владельцем квартиры и страховой компанией, в которых владелец квартиры платит страховой компании (СК) ежегодные страховые премии.

СК, при наступлении страхового случая, обязана возместить причиненный владельцем квартиры третьим лицам (соседям, коммунальным службам или другим обслуживающим предприятиям) ущерб.

Выгодоприобритатели по такому договору – третьи лица. Им страховая компания выплачивает деньги.

Обязательным условием для определения страхового случая по этому виду страховки является причинная связь между эксплуатацией жилья и причиненным третьим лицам ущербом.

Отношения между страховщиком – СК и владельцем квартиры – страхователем регулируются 48 Главой Гражданского кодекса РФ и Правилами страхования той СК, в которую владелец квартиры обратился за страховым полисом.

Наличие взаимных прав и обязанностей по страхованию подтверждается договором страхования или страховым полисом. Они должны быть обязательно оформлены в письменном виде.

Никаких устных договоренностей или внесений в базу данных быть не может. Даже если оформление страховки осуществляется через интернет, владелец квартиры – страхователь обязательно должен получить документальное подтверждение о заключении договора и хранить его в распечатанном виде до того момента, пока будет действовать соглашение о страховании.

Какие имеет особенности

Договор страхования гражданской ответственности владельцев квартир не является обязательным видом страхования и поэтому он имеет ряд особенностей, которые облегчают саму процедуру заключения сделки с СК и дают возможность страхователям получить более выгодные условия оплаты страховых премий.

Особенности договора:

• страхователь сам выбирает размер той суммы, которую будет возмещать СК пострадавшему соседу при наступлении страхового случая. То есть, у владельца квартиры есть возможность самостоятельно оценить стоимость соседского ремонта, и устанавливать страховую сумму, ориентируясь на реальные обстоятельства;

Если, например, соседи снизу пенсионеры и у них в квартире недорогой аккуратный ремонт, то можно закладывать не очень высокую сумму страховой выплаты в договор страховки и, соответственно, платить невысокую страховую премию.

• владелец квартиры, который в ней не проживает, может застраховать тех лиц, которые в ней проживают (например, квартирантов). В этом случае в полисе указываются данные лиц, проживающих в квартире;
• минимальные требования к пакету документов. От владельца квартиры СК потребует документы, подтверждающие его право собственности на недвижимость и анкету, в которой потребуется указать сокращенный перечень данных о себе, членах своей семьи и тех лицах, которые проживают в квартире;
• для осуществления выплаты в случае наступления страхового случая, достаточно добровольного признания владельцем своей вины. Решение судебных инстанций в данном случае не требуется.

Однако есть один нюанс. Кроме признания вины владельца квартиры, еще и СК должна признать наступление страхового случая.

Согласие СК требуется для того, чтобы исключить случаи, когда страхователи требуют возмещение несоразмерное с причиненным вредом (например, в результате затопления появились только характерные пятна на потолке, а поступило заявление на возмещение ущерба от залива квартиры с порчей стен, пола и другого имущества соседей).

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве рассматривается в этой статье.

Причины для страхования

В практике гражданских взаимоотношений выделяют три группы причин, которые формируют поведение граждан:

• причины имущественного характера;
• причины неимущественного характера.

При страховании гражданской ответственности владельцев квартир основными причинами имущественного характера являются:

• обеспечение сохранности денежных средств владельца квартиры, которые необходимо было бы уплатить в счет погашения имущественного вреда, причиненного соседям из-за неосторожности при эксплуатации квартиры, в том числе и её коммуникационных систем;
• отсутствие необходимости тратить денежные средства на оплату услуг адвокатов и погашение судебных расходов;
• страховая выплата распространяется и на тот ущерб, который причинен здоровью третьих лиц (например, если в результате бытового пожара кто-либо из соседей обгорел, СК оплачивает лечение пострадавшего).

Причины неимущественного характера:

• гарантированное спокойствие для себя и для членов своей семьи на случай возникновения нештатных бытовых ситуаций с соседями;
• отсутствие необходимости отстаивать свои интересы в судебных инстанциях;
• положительная репутация страхователя, как ответственного владельца недвижимостью, что может сыграть положительную роль при получении кредита, а также позволит уменьшить страховые премии при других видах страхования, особенно если все услуги оказывает один и тот же страховщик.

Условия договора

Основные условия, которые должны быть указаны в договоре страхования, СК определяет в Правилах страхования. В них рассмотрены практически все вопросы, которые должны быть урегулированы между страхователем и СК.

Стандартные Правила по страхованию гражданской ответственности владельцев квартиры содержат следующие условия:

• сведения о субъекте страхования (только владелец квартиры);
• сведения о том, какая территория будет покрыта страховой защитой (например, если квартира расположена на первом этаже, то страховать помещения находящиеся в цоколе необязательно, это же касается и владельцев квартир на верхних этажах, где чердак может не входить в территорию страхового покрытия);
• определение страхового случая (по закону это факт причинения вреда, за исключением тех случаев, на которые страховка не распространяется);
• обстоятельства, при которых страховка не действует. К ним относятся: наличие умысла в действиях страхователя, проведение ним перепланировки, повреждение имущества соседей в результате их естественного износа и т.д.;

Также следует понимать, что СК не будет возмещать стоимость поврежденного имущества, взятого третьим лицом в аренду. Например, если из-за залива у соседа сгорел взятый напрокат телевизор, СК не возместит его стоимость.

• срок договора — чаще всего такие договоры заключаются сроком на один год;
• страховая сумма определяется в процентном соотношении к максимальной сумме возможной страховой выплаты и может уплачиваться страхователем либо единоразово за весь год, либо ежемесячно. Если страхователь выбирает ежемесячный платеж, СК не вправе увеличивать тариф;
• порядок выплаты страхового возмещения, в котором определяется: как должен действовать страхователь при наступлении страхового случая, какое расследование проводит СК и в какие сроки перечисляет суммы страхового возмещения Выгодоприобретателям (третьим лицам).

Стоимость

Факторы, влияющие на увеличение тарифа, приведены в таблице на примере средних ставок:

Квартира/Срок действия	Заявленная сумма страховой выплаты (руб)	Базовая ставка договора	Франшиза	Сумма страховой премии за год (руб)
Новострой/12 месяцев (100% базовой ставки)	1 000 000	0,5	5 тыс руб. Базовая ставка корректируется на понижающий коэффициент 0,8	4 000
Старый фонд/ 6 месяцев (70% базовой ставки)	1000 000	0,7	Без франшизы, понижающий коэффициент не применяется	4 900

Франшиза — определенная сторонами договора сумма, которая не возмещается страховой компанией. Если по условиям договора франшиза фиксируется в размере 5 тыс. рублей, то в случае причинения вреда соседям в пределах 5 тыс. рублей, страхователь возмещает этот ущерб самостоятельно.

Рассчитывая свои затраты на приобретения страхового полиса по страхованию ответственности перед соседями, следует максимально взвесить все обстоятельства проживания в данной квартире.

Многое зависит то условий проживания, от личности самих соседей и от сложившихся, возможно годами, взаимоотношений.

Поэтому не стоит экономить на собственном спокойствии и благополучии, тем более что сэкономить получится не много.

Как застраховать ответственность экспедитора в компании Росгосстрах, читайте тут.

Про страхование профессиональной ответственности врачей рассказывается по этой ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/ctrahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-vladelcev-kvartir.html

«Росгосстрах»: страхование гражданской ответственности владельцев квартиры. Особенности и порядок действий

На сегодня существует много типов страхования. С его помощью люди получаюи финансовую защиту при различных случаях. Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» позволяет перенести ответственность за убытки на страховую фирму. Восстановлением личной справедливости придется заниматься самостоятельно, а вот ремонт соседям компенсирует компания.

Преимущества «Росгосстраха»

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» имеет следующие преимущества:

1. Оформление онлайн за 5 минут.
2. Защита от различных рисков.
3. Круглосуточная помощь клиентам.
4. Минимум документов.
5. Своевременные выплаты.

Правила

Страховые фирмы предлагают несложные правила получения полиса:

1. Необязательное составление заявления.
2. Клиенты могут самостоятельно выбрать подходящий вид программы.
3. Самостоятельное решение о величине страховой суммы.
4. Различные варианты оплаты, включая рассрочку платежей.
5. Не требуется осмотр жилища, поскольку страховка действует на возмещение убытков соседям.
6. Можно заключить договор в любом городе.
7. Услуга предоставляется собственникам и арендаторам.

Обычно клиентам не требуется ехать в офис, поскольку услуга подключается у партнеров. Это могут быть отделения банков, салоны связи. Только тогда нужно сохранить чек, свидетельствующий об оплате. Страхование квартиры в «Росгосстрахе» позволяет защитить себя от различных трат, если будет нанесен ущерб соседям.

Важно определить вариант передачи сведений о заполненном полисе страховщику. Есть 3 способа: через интернет, по телефону и лично. При любом варианте нужен номер полиса, который считается уникальным.

Когда необходимо страхование?

В каких случаях предпочтительнее обращаться в «Росгосстрах»? Отзывы на страховую компанию показывают, что услуга будет нужной в разных ситуациях. Обычно она нужна при сдаче недвижимости в аренду или при длительном отсутствии. В этом случае человек не будет нести убытки от непредвиденных ситуаций.

Риски

В «Росгосстрахе» можно оформить расширенную гражданскую ответственность. Все зависит от желания. Общий список рисков следующий:

1. Вред здоровью третьих лиц.
2. Ущерб имуществу рядом проживающих граждан.
3. Угроза жизни сторонних лиц.
4. Непредвиденные события: пожар, поломки в водоснабжающих сетях, замыкание электропроводки, взрыв.

Также в документ могут включаться и другие ситуации. Многие клиенты выбирают конкретный перечень рисков, например, заливы, пожары, чтобы сэкономить личные средства. Пожары хоть и могут быть не слишком часто, но с ними люди лишаются всего имущества. Потопы не являются редкостью, поскольку коммуникации во многих домах старые.

Многие выбирают страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» перед выполнением перепланировки. Из-за таких работ могут последовать убытки у соседей. Эта услуга незаменима для жителей ветхих зданий.

Что не относится к страховым случаям?

Компания предлагает прозрачные программы, поэтому обо всех нюансах клиенты узнают перед оформлением договора. К страховым случаям не относятся:

1. Воздействие ядерного взрыва, радиации.
2. Военные действия, волнения, забастовки.
3. Изъятие, конфискация, реквизиция.
4. Нарушение сроков эксплуатации имущества.
5. Износ объектов, материалов, оборудования.
6. Хранение взрывчатых компонентов на страховой территории.
7. Гниение, коррозия имущества.
8. Проникновение на застрахованные территории осадков.
9. Попадание осадков через лоджии, балконы, террасы.
10. Обстоятельства, покрываемые гарантийными обязательствами.

Выбор суммы покрытия

Необходимо определить цену отделки, имущества и сумму, на которую нужно застраховать гражданскую ответственность. В страховую сумму должна входить стоимость имущества, иначе при страховом случае не хватит средств для ремонта, и все придется приобретать за личный счет.

По закону хозяин жилья, по вине которого пострадало имущество в нижерасположенном помещении, должен возместить ущерб. Сумма должна покрывать все возможные расходы. Ее обязательно указывают в договоре.

Документация

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» оформляется с заключением договора. Чтобы сделка была проведена, необходимо подготовить некоторые документы:

1. Паспорт.
2. Бумаги на жилье.
3. Договор аренды.

Как застраховать ответственность за квартиру в «Росгосстрахе»? Необходимо обратиться в ближайший офис компании. После заявления составляется полис. Лицу выдаются правила страховки, в которых указаны дополнительные условия. Во многих компаниях именно так осуществляется страхование квартиры. Сбербанк, «ВТБ», «Росгосстрах» предоставляют услуги на подобных условиях.

Срок действия договора

Срок страховки определяется по обоюдному согласию. Если этот период равен 1 году и больше, то срок исчисляется в годах. Но документ может быть расторгнут по нескольким причинам:

1. Ликвидация страхового учреждения.
2. Отказ наследника брать на себя права и обязанности по страховке.
3. Жилье передается другому лицу.

Что делать при страховом случае?

Если оформлено страхование гражданской ответственности в «Росгосстрахе», то человеку не придется нести финансовые убытки по многим случаям. С наступлением одного из них нужно выполнить несколько несложных действий:

1. Предпринять все возможное для уменьшения причиненного вреда.
2. Сообщить о происшествии соответствующей службе – МЧС, скорой помощи или МВД.
3. Три дня предоставляется для оповещения сотрудников страховой фирмы о происшествии.
4. Выполнить указания, необходимые для уточнения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
5. Предоставить сведения, относящиеся к страховому случаю.
6. Оповестить лиц, пострадавших от непредвиденных ситуаций, дать им контакты страховой фирмы, которая возместит компенсацию.
7. До посещения экспертов нужно сохранить первоначальную картину поврежденного имущества.
8. Лица, которым был причинен ущерб, должны предоставить согласие на осмотр поврежденного жилья.
9. Нельзя приступать к ремонту до одобрения страховщика.

Что необходимо при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая нужно подготовить список документов:

1. Полис.
2. Паспорт.
3. Заявление.
4. Бумаги с указанием причин страхового случая с описанием.
5. Справки из медучреждений при наличии пострадавших.
6. Бумаги на квартиру.
7. Сметы о расходах на восстановление.

Варианты получения компенсаций

Какая бы программа страхования квартиры в «Росгосстрахе» не была, выплата начисляется после обнаружения причин наступления страхового случая, расчета убытков, оформления акта. Для получения компенсации требуется:

1. Составить заявление о получении компенсации. Его написать может пострадавший или застрахованное лицо. Последний имеет право это делать, если им возмещены судебные расходы, убытки пострадавшим.
2. Предоставить документы в страховую фирму.
3. Сотрудники на протяжении недели обязуются предоставить ответ. Если он положительный, то составляется акт.
4. Потом перечисляется компенсация.

В выплату включены расходы по покрытию вреда, причиненного сторонним лицам, на суд. Размер покрытия определяется в национальной валюте. Он равен:

1. Стоимости квартиры, если она не подлежит ремонту, за вычетом уцелевших объектов.
2. Стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Можно ли заключить договор в одном городе, если имущество расположено в другом? Это сделать получится. Но тогда расчет выполняется на основе тех местных тарифов, где находится объект.

Стоимость

Важным фактором считается охват рисков и территории защиты. Размер взносов увеличится с выполняемым в помещении ремонтом, сдачей объекта в аренду. На сумму влияет размер города, где расположено жилье. Желающим сэкономить лучше приобрести коллективную страховку, оформленную несколькими жильцами одного подъезда.

Уменьшает сумму покупка обычного полиса, куда вместе с гражданской ответственностью входит страховка жилья. Страхователь может предоставлять взносы каждый год, месяц, а порядок оплаты не влияет на цену страховки.

Таким образом, страхование считается важными в современной жизни. Чтобы не нести крупные финансовые убытки, нужно пользоваться такими услугами, особенно если приходится долго отсутствовать в своей недвижимости.

Источник: http://businessman.ru/rosgosstrah-strahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti-vladeltsev-kvartiryi-osobennosti-i-poryadok-deystviy.html

Гражданская ответственность владельца недвижимости

Страхование гражданской ответственности (ГО) при эксплуатации жилья еще не стало массовым продуктом на рынке страховых услуг. Страховщики признают, далеко не все клиенты готовы страховать свою ответственность перед соседями, полагая, что те и другие всегда будут бдительны и осторожны в обращении с бытовыми приборами, не забудут потушить сигарету или закрыть кран

Страхование гражданской ответственности (ГО) при эксплуатации жилья еще не стало массовым продуктом на рынке страховых услуг. Страховщики признают, далеко не все клиенты готовы страховать свою ответственность перед соседями, полагая, что те и другие всегда будут бдительны и осторожны в обращении с бытовыми приборами, не забудут потушить сигарету или закрыть кран. Однако практика показывает, что, когда случаются разногласия в оценке ущерба от залива или пожара, которые произошли по вине одного из собственников, дело нередко доходит до суда, так как каждый настаивает на своем. С другой стороны, страховые программы также не могут полностью защитить интересы страхователя, ведь в настоящий момент законодательство не позволяет страховщикам интересоваться состоянием ремонта и отделки соседей квартиры клиента до возникновения страхового случая. И тем не менее постепенно такие программы становятся обязательными. Так, без страхования ГО жителям столицы уже нельзя провести перепланировку. А законодатели и страховщики периодически возвращаются к обсуждению необходимости повсеместного и обязательного страхования гражданской ответственности и при эксплуатации жилья.

Под «гражданской ответственностью» понимается ответственность за вред, который страхователь может причинить жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, именуемых на «страховом языке» выгодоприобретателями. Последними могут выступать как физические лица (соседи, их гости или арендаторы), так и лица юридические (коммерческое предприятие, фирма, занимающие помещения, граничащие с застрахованной квартирой). Как и в случае с ОСАГО (обязательным страхованием автогражданской ответственности), программы страховании гражданской ответственности при эксплуатации жилья предполагают, что в случае причинения ущерба имуществу соседей возмещение убытков ляжет на плечи страховщика. Однако, в отличие от ОСАГО, закон не запрещает собственникам недвижимости эксплуатировать незастрахованные квадратные метры.

По признанию участников рынка, программы страхования ГО, будучи необязательными, пока не могут занять достойного места в страховых портфелях отечественных компаний: собственники более охотно страхуют свое имущество, а не ответственность за возможное причинение вреда чужому. Действительно, по статистике Федеральной службы по страховому надзору (ФССН), в первом полугодии 2007 года страховыми компаниям РФ было собрано всего 10,8 млрд руб. в рамках добровольного страхования гражданской ответственности, в то же время сборы по имущественному страхованию составили 128,1 млрд руб. Страховщики объясняют полученные ФССН цифры следующим образом. «В нашем портфеле доля по страхованию ГО при эксплуатации и ремонте, а также при перепланировке жилья невелика – около 0,5%. Причина в том, что лимиты страхования очень небольшие, соответственно при большом количестве договоров объем собранных премий может оставаться небольшим. Бесспорно, сборы по данному виду растут, но также быстро растет и весь портфель, поэтому установленное соотношение не меняется», — сообщил заместитель генерального директора ОСАО «Россия» Алексей Галахов.

Размеры произведенных выплат в рамках данных программ также невелики. «Общий объем за первое полугодие в Московском регионе составил немногим более 10 тыс. долл.», — констатировал управляющий директор Группы «Ренессанс Страхование» Юрий Гущин.

Однако страховщики уверяют, что количество страховых случаев и размер произведенных выплат вовсе не показатель того, чтобы забыть о страховке гражданской ответственности, так как возмещение ущерба недовольному соседу может больно ударить по карману собственника, и порой даже неочевидные и непреднамеренные действия владельца квартиры могут иметь плачевные последствия. «Например, в нашей практике был случай, когда по вине страхователя, который на протяжении 3 лет делал ремонт у себя в квартире, в соседней квартире появились трещины. Общий объем выплат по этому случаю тогда составил 150 тыс. руб.», — рассказала директор центра страхования ответственности ОАО «РОСНО» Галина Гуляева.

Соглашаются с данной мыслью и практики. Так, по словам директора компании DELIGHT PROPERTY (Группа компаний DELIGHT) Анастасии Галкиной, суммы выставленных претензий арендодателям элитных квартир от соседей часто доходят до 50-100 тыс. у.е. А учитывая, что при проживании в квартире семьи мало знакомой с техническими особенностями данной квартиры риск нанесеня ущерба соседям значительно возрастает, есть прямой смысл страховать свои риски.

От каких рисков и от причинения какого ущерба все же стоит застраховаться ответственному владельцу квартиры? «Что касается вариантов покрытия, то можно застраховать свою ответственность и на случай причинения вреда имуществу третьих лиц, и на случай причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц. Кроме того, клиент имеет право выбрать и риски, при наступлении которых будет возмещаться причиненный вред», — прокомментировала заместитель директора управления страхования имущества и ответственности физических лиц департамента массовых видов страхования «Росгосстраха» Татьяна Моисеева.

Так, полный пакет рисков по данной программе Росгосстраха включает пожар, взрыв, затопление, кражу, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов и т.д. Однако, как признаются сами страховщики, бережливый клиент может сэкономить, сделав выбор в пользу того или иного набора рисков. «В первом полугодии 2007 года все наши выплаты приходились на заливы, так как это наиболее частая причина возникновения страхового случая, ведь во многих домах изношены коммуникации. Их замена дорого стоит, немногие жильцы готовы ремонтировать или заменять их за свой счет, а ответственность за эксплуатацию и временный ремонт возложена на ДЭЗы и аналогичные подрядные организации, у которых хронически нет средств на своевременное проведение работ. В результате, коммуникации не выдерживают, и происходят аварии», — отметил А. Галахов из ОСАО «Россия».

Также статистику по заливам дополняют и затопления соседей из-за неисправности бытовых приборов: стиральных и посудомоечных машин. Ситуация, когда не срабатывает клапан подачи воды, и затапливает сразу несколько квартир, происходят с завидной регулярностью, в отличие от возгораний. «Пожары по вине собственников жилья случаются сравнительно редко, и обычно квартира соседа страдает не очень сильно. А вот случаев со взрывом бытового газа по вине соседей в нашей практике за последние несколько лет не было. Так что это уже экзотика», — добавляет Ю. Гущин из «Ренессанс Страхование».

А по мнению Г. Гуляевой из «РОСНО», значительную долю от произведенных выплат составляют также некачественные ремонтные работы, когда владелец квартиры, пользовался услугами непрофессионалов, чуть меньше распространены механические повреждения по вине страхователя.

Что касается тарифов, то у разных страховых компаний они находятся примерно в одном ценовом диапазоне, однако их размер для каждого из страхователей будет индивидуален: все зависит от набора рисков и размера лимита страхования, т.е. максимальной денежной суммы, которую установит сам клиент. Со своей стороны страховщик при расчете стоимости тарифа учтет ряд поправочных коэффициентов, которые могут снизить или, наоборот, поднять размер страховки. «При составлении договора страховщик оценивает и состояние коммуникаций жилья, и планируемое проведение ремонтных работ, и другие факторы. Поэтому тарифная ставка по конкретному договору может составлять при страховании лишь ГО от 0,12% до 2,5% от страхового лимита. Полис по гражданской ответственности в комплекте со страхованием имущества будет стоить дешевле, но комплексная страховка обойдется клиенту в сумму от 5 до 20% от установленного лимита в зависимости от комплектности и страхового продукта», — объяснила Т. Моисеева из «Росгосстраха».

Г. Гуляева из «РОСНО» отметила, что на стоимость страховки обязательно повлияет и класс дома, в котором располагается квартира. «Учитывая опыт выплат, имеющийся в нашей компании, обычно мы рекомендуем владельцам квартир в стандартных многоквартирных домах лимит в размере 5 — 10 тыс. дол. При этом стоимость полиса на 1 год составит 50 — 100 дол. Если же речь идет об элитном доме, то размеры страховых сумм колеблются от 30 тыс. до 1 млн. дол. Зачастую владельцы квартир в таких домах страхуются на 100 тыс. дол. В этом случае годовой полис будет 300 — 600 дол.», — уточнила она.

Страховать или нет гражданскую ответственность? Каждый решает сам, взвешивая все «за» и «против». Сторонники необходимости такого полиса аргументируют, что наличие полиса страхования позволит не только возместить третьим лицам причиненный вред, но и позволит пресечь мошенничество со стороны нерадивого соседа, завышающего стоимость ущерба. По словам А. Галахова из ОСАО «Россия», компания всегда привлекает для оценки ущерба независимого эксперта. «В этом случае споры и судебные разбирательства с выгодоприобретателями сведены к нулю», — резюмировал он.

Противники страхования гражданской ответственности намекают на то, что даже независимая оценка не может быть полностью объективной, ведь страховым компаниям и оценщикам позволено интересоваться состоянием ремонта и отделки соседей клиента лишь после возникновения страхового случая.

В свою очередь, законодатели предпринимают попытки сделать этот вид страхования обязательным для каждого владельца квартиры. В частности, с подобной инициативой выступил глава Федерального агентства по строительству и ЖКХ (Росстроя) Сергей Круглик. Правда, пока это мнение не нашло поддержки у законодателей. «Все предложения по введению обязательного страхования гражданской ответственности собственников жилья не увенчались успехом, так как не было четкого разграничения полномочий сторон. Кроме того, еще одной причиной «приостановки» разговоров на эту тему стало большое количество ветхого жилья в РФ», — заметил управляющий продуктом индустриального страхования «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Мясников.

Страховщики пока не видят эффективных механизмов внедрения данной программы как обязательной. «Тема обязательного страхования гражданской ответственности владельцев жилья при его эксплуатации будет еще не раз подниматься. Но если это будет реализовано, то, скорее всего, будет напоминать программу ЛСЖ (льготное страхование жилья): выставить в качестве обязательных реальные лимиты, соответствующие стоимости квартир и отделки, пожалуй, не получится (полис будет дорогим и это вызовет резкую негативную реакцию населения), а «копеечное» страхование, когда за небольшие деньги приобретаются полисы на смешные суммы, не покроет реальный ущерб», — уверен Ю. Гущин из «Ренессанс Страхования».

Правда, в нашей стране уже есть пример повсеместного внедрения страхования гражданской ответственности. Так, согласно закону г. Москвы №37 от 29 сентября 1999 года «О порядке переустройства помещений в жилых домах на территории г. Москвы» и изменениям и дополнениям к нему от 7 апреля 2004 года, жители столицы при проведении перепланировки квартиры обязаны предоставить в контролирующие органы либо «письменное согласие на проведение переустройства всех собственников жилого дома, либо договор страхования гражданской ответственности заявителя перед третьими лицами за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу, возникшее в ходе работ или в результате переустройства». А поскольку собрать подписи всех без исключения довольно проблематично, то собственникам, задумавшимся о перепланировке или серьезном ремонте, приходится идти к страховщикую

Источник: http://www.vrx.ru/treasury/89.html